致富故事

我從八歲就開始做生意。那時不只棒球卡,也收集、買賣籃球卡、美式足球卡等,其中有一張卡相當特別,它買賣不下100次,那就是1986年出版的「麥可.喬登球卡」。

我第一次得到1986年出版的「麥可.喬登卡」時,是以1美元買進來的,而後以3美元賣出。後來他灌籃表現愈來愈好,我又以10美元買進,再以15美元賣出。當麥可.喬登當選最佳球員時,那張卡飆到50美元,雖然高得有些嚇人,但我還是買了一張。後來麥可.喬登又連續得到三個冠軍,卡片價值飆到100美元!我很後悔當初沒有多買,所以又以100美元的單價買進三張,並在飆到200美元時賣出。我心想:「他不可能打更好了吧!」結果喬登永遠令人驚奇,在我以200美元單價賣掉那三張卡後,他又連續拿下三個冠軍。

幾年前我又在ebay上以1,000美元競標購得這張卡,「你看我和這張卡多有緣!」我經常這麼告訴別人:「我曾經以1美元就賣掉1986年出版的麥可.喬登卡,而現在這張卡在ebay上的競標價值,評分等級最高的一張卡值10幾萬美元呢!」

棒球卡的買賣從八歲開始就不曾間斷,一有錢我就去買進新的棒球卡來賣。上大學後,我繼續經營棒球卡的生意,並透過談判去取得貨源或更大的獲益。那時爸爸辦公室前面有個落地的店面,我便向爸爸要了一個兩坪大的空間,掛起「棒球卡」的招牌,和同學合作經營棒球卡生意。

我的大學生涯真的是玩樂加賺錢,而且隨著棒球卡生意愈做愈好,我迷失在名牌用品裡,導致信用卡消費過度,大學畢業後,我成為名副其實的「卡奴」。

那個時候在美國,銀行的信用卡是直接寄到家裡的,你只要簽名就可以使用,對年僅21歲的我來說,錢實在來得太容易,我還曾一度同時擁有15張卡。

我經常是拿到卡就出去shopping,買撞球桌、車輪加裝鋁框、音響、電腦、電視等等,名牌奢侈品更是不在話下,加上自恃棒球卡生意持續在做,賺錢對我來說並非難事,而且信用卡還可以分期攤還,花錢都不會皺一下眉頭。剛開始我消費多少都可以當期繳清,但到後來愈來愈會花錢,變成只能分期攤還,在22%的循環利息滾動下,我還自以為聰明的用每張卡初期的低利率代償,轉來轉去,花費卻仍不知收斂,最後搞到無卡可轉,才驚覺情況不對,可以代償的卡愈來愈少、利息愈滾愈大,即使剪掉所有信用卡,循環利息依舊不斷累積,導致我大學畢業後的兩年內,債務就已高達7、8萬美元(當時約新台幣250 萬)!

背負如此高的債務,我更是拚命努力買賣棒球卡,以償還債務,同時還到餐廳打工,但這些都不及銀行利息滾得快。雖然我主動找銀行協商,獲得部分利息緩解,但我捅的婁子畢竟太大了,利息本金一起滾,我的收入遠不及利息滾動的速度,所以仍舊脫離不了卡奴的生活。

打工還錢的日子過了一陣子。1996 年,我來台灣。臨回美國前,有位朋友拉我到當時的滾石ROCK TV 去參加VJ 試鏡,評審有周華健、黎明柔、李宗盛等等,結果我居然脫穎而出!更令人意外的是,薪水每個月有5、6萬台幣,而且ROCK TV不但提供一間40 坪、每月租金3萬元的房子給我住,生活費還可以報公帳。

看到如此豐厚的待遇,我立刻打電話跟爸爸說:「我暫時不回去了!」回台灣工作還頗為順利,前景也看好,但我並沒有忘記龐大的卡債,所以日子過得超節省,幾乎一毛錢不花,反正公司供我住、準備便當給我吃、出門就坐公車或走路,連水都喝公司的。很多人問我為什麼這麼省,我沒回答,只是每月匯2,000美元到美國,請那時還是女友的詠嫻代為處理卡債。

做了三個月VJ,有一天詠嫻從美國打電話來,說:「你的信用卡利息實在太沉重,金額已經大到吃不消了,我不知道該怎麼應付,你回來想想辦法吧!」沒想到我這麼努力省錢,循環利息的壓力仍在,當下我決定要跟老闆請辭,回美國去!

隔天我去找電視臺老闆Carl 張(張承勷),告訴他我的決定。我老實告訴他:「我女朋友要我回美國處理信用卡債務。我在大學時亂用信用卡,欠了250萬的卡債。雖然那是美國的債務,但我不打算逃避,我省吃儉用,就是為了還債。」

沒想到Carl 張聽完之後說:「你還是留下來吧,我明天匯錢給你女朋友,你就留下來努力工作。」

我以為他在開玩笑,沒想到兩天後,我接到詠嫻的電話:「你在台灣做了什麼?有沒有做什麼不合法的事?怎麼突然有這麼一大筆錢進來?」

原來Carl張真的匯錢到我美國的銀行戶頭,幫我還了債務,讓我再也不用被利息追著跑。

我常想人生真的很需要貴人,我很幸運碰到Carl 張,他借給我這麼大筆錢,也不怕我跑回美國不還錢,他是我生命中的貴人,我非常感謝他。之後我把每個月的薪水全拿來還錢,他也幫我找電臺主持、找經紀人,讓我可以接更多工作。從此我的生活愈來愈上軌道,收入也愈來愈多,但我依舊很節省,吃公司的便當、搭公車,因為我感念生命中的貴人,賺來的每一塊錢都想趕快還給他,即使後來ROCK TV 倒了、Carl張回到香港,我仍舊每個月匯錢到香港還他。這筆錢我還了四年才還清,讓自己的人生可以從零開始。記得最後(欠他)剩下10,000元台幣的時候,為了感謝Carl張幫我還債,讓我的人生從此能正向循環,我和詠嫻決定飛到香港,把最後一筆錢還給他,同時請他吃飯,當面向他道謝。

那年是2000 年,是我一生中最關鍵的時刻,也是我生命中最重要的一天。我很幸運碰到貴人,不但幫助我還清了龐大的信用卡債務,還幫助我還清大學助學貸款。從這一天起,我擺脫了負債的壓力與束縛,終於可以賺10元存10元,於是我和詠嫻開始拚命接通告存錢,那時我的理財之道就是追求存款數字的成長,從1萬到2萬、2萬到4萬、4萬到8萬,一直到六位數,我竭盡心力的存進每一分錢。

大學畢業那年,大哥送我一本書,書名是《常識:一個簡單的財務發展計畫》(Common Sense: A Simple Plan For Financial Independence),作者是Art Williams。當時我對理財存錢沒什麼想法,收下書說了聲謝謝,就擺到旁邊,翻也沒翻,但隨著我的理財之路起起伏伏,經歷過「卡奴」、投資美股資產歸零、金融風暴大失血等等事件,終於在五、六年前,我把整本書看了一遍,看完後有種「如果大學一畢業就把這本書看完,了解書裡說的基本理財概念,我現在應該很有錢」的心情。

這本書闡述了10 個概念,全都是非常普通的常識,普通到你會忽略它,但它卻是理財的寶典。我後來應邀去演講自己的理財經驗時,也運用了書中這10 個重點原則,再加上自己的消化理解後,分述如下:

一、現在就開始:理財真的不要等,現在就開始!不管你收入多少,能存一元就是一元。

二、存錢列為最優先考量

三、讓時間幫你理財:理財要愈早開始愈好,因為這中間包含了時間的複利效果。

四、建立緊急預備金

五、要買對的保險:有一點要釐清,保險就是保險,不要和理財混為一談;保險公司不是理財公司,千萬不要把保險當成理財商品。

六、了解政府政策法規,找出節稅的方式

七、不過透過中間人,理財功課自己做:畢竟有些產品你買了得要付2%或3%的手續費,而這些錢其實你可以不用花。

八、要有專業管理的精神:依據不同年齡及目標,做適合自己的投資組合分配,以達到累積財富的目的。

九、建立家庭的傳統:理財應該是家庭的共識,全家人的理財觀要一致,不論對配偶或小孩都要灌輸相同的理財概念,尤其對孩子更要從小教導,讓小孩把理財當作一種常識,融入生活之中,甚至傳給下一代。

十、培養贏家的態度:對於存錢理財,一般人有太多理由無法做到。事實上,你要有「我可以做到」的積極態度,且在立定目標金額的同時,立定達成的時間,要特別注意的是不要好高騖遠,但也不要小看自己。

書籍簡介

書名:負兩百萬開始的幸福人生:艾力克斯從卡奴翻身的理財之路
作者:艾力克斯
出版社:高寶
出版日期:2011/11/30

作者介紹

本名鈕詩貽,4歲時舉家移民美國,於UCLA畢業後便回臺灣工作。原本想要成為職籃選手,卻因緣際會成為電視臺VJ,從此踏上演藝之路。曾與蔣偉文、姜冠豪組成男子團體「三片吐司」而打開知名度,至今除了電視、電臺及活動主持之外,也是談話性節目的常客。妻子為藝人李詠嫻。