「錢放哪裡最安全？」在台灣，銀行不會倒，當然是放銀行最安全。「錢放銀行能不能讓你發財？」還用問，當然不能，台灣銀行現在一年期定存固定利率1.38%，以複利來計算，要超過52年才能翻倍！

關於退休理財，之前提到的貨幣基金、政府債券基金，報酬率平均2～4%，可以列入資產配置，但須留意到匯率可能侵蝕獲利，以及每個人需要的投資報酬率不同的問題。但一般人可能需要4.19%的投資報酬率來達成退休理財目標，年輕又沒儲蓄的朋友更須拉高到7.28%：

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適度在投資組合放進報酬率高一點的基金，有其必要性。全球股票型、全球平衡型會是退休理財時，核心資產的好選擇。必須強調的是，由於核心資產佔投資組合比重高，費用不宜高，以免吃掉獲利，例如全球型股票基金一年投資報酬率可能7～8%，結果手續費就要3%，光這筆費用就吃掉一年一半以上的獲利，所以，投資切忌進出頻繁，另外，經理費、保管費多寡也會影響長期績效，必須要衡量。

以基金評鑑權威機構晨星分類來說，全球股票型基金常見有三種 : 全球大型增長型股票、全球大型價值型股票、全球大型均衡型股票；而全球平衡型基金又可分為四種 ：美元積極型股債混合、美元保守型股債混合、美元靈活型股債混合、美元平衡型股債混合。

必須提醒的是，投資組合中放進全球股票型、平衡型基金，會提升績效，也會增加投資組合的波動度，這是在所難免，投資界的金律就是：「低報酬，低風險；高報酬、高風險」，股票型基金報酬率比債券型基金高，波動幅度也會比較大。

本文獲「財子學堂」授權轉載，原文在此