Q：我看了你對『加薪容易？還是買股票賺錢容易？』及『先存錢，還是先花錢投資自己？』的回答，對於（1）培養自己的專長、（2）累積資金，我也認同，你也說要培養自己在投資或理財上的知識或觀念，其實沒別的捷徑，就是多讀點書，多累積經驗，只要選對書，就會有不錯的效果。能提供一個方向及相關書籍嗎？ 我也希望能學會投資理財的技能，而不是道聽塗說的謠言，謝謝！
A：投資與理財的書籍相當多，我不可能全部看過，不過因為我的興趣就是看書，所以看過的書也不算少。2012年，我看了60本理財或投資相關的書籍，只是真的能推薦的好書，不算多。以下整理12本我心中的好書，提供給你參考，如果每個月讀一本，一年下來對理財與投資應該會有基本的概念了。
一月：《Life 理財學－天天都能達成的快樂理財法》，作者：周行一
作者是政大財務管理系教授。這本書卻相當淺顯易懂，作者本身具有學術研究的紮實基礎，因此讀者不必擔心所看到的資訊是道聽塗說，沒有憑據的論述。有許多人一聽到教授或是學術就開始頭大，擔心內容太難，會看不懂，但是這本書其實最適合理財初學者，因為沒有艱深的數據、難懂的圖表，而且所推廣的觀念都有其邏輯。周教授被尊稱為「生活理財專家」，正是因為他所推廣的，是能讓一般人真正應用在生活上的觀念，他強調要先把生活過好，並在本業上專注發展，接下來才能透過一些簡單的理財方法，讓自己過得更好。
二月：《35歲前要上的33堂理財課》，作者：曾志堯
通常這種書名的書，我會看成像是那種暢銷金曲的大合集，裡面可能整理了很多資訊，但是知識不成套，甚至前面幾個和後面幾個還互相矛盾。不過，這本理財書籍卻可以看出作者有用心整理，在看過「學院派」的周教授作品後，接下來可以看看在金融業工作的「實務派」作者曾志堯先生所整理的觀念、規劃、選擇與操作這四個單元的33堂理財課程。二月雖然只有28天，但是也有農曆年假，假期間一天看兩堂課，其實負擔也不會太重。
三月：《平民保險王》，作者：劉鳳和
用兩本書打了理財的基礎，接下來不妨就擴大學習範圍，針對理財的每一個細項去學習吧！最應該先學習的我認為是保險，因為保險消費最容易買錯商品，甚至上當受騙。但是保險往往也是在遭遇金融風險的時候，最能提供實質幫助的商品。有趣的是，很多保險業務員出書，都是教人怎麼達成百萬業績，或許是因為他們的專業是賣保險。劉鳳和先生的這本書，提供讀者許多正確的保險觀念，對小資族尤其適用，包括保險真正的意義是用低保費買到高保障，且買保險是為了取得保障，而不是為了回本甚至是獲利。我一直都認為作功課是避免被騙的不二法門，在保險方面，如果要自己作功課，這本書是我最推薦的。
四月：《第一次領薪水就該懂的理財方法》，作者：蕭世斌
前面三個月所看的書籍，大多都還是觀念上的介紹，不太需要拿起計算機。但是跟錢有關，再怎麼討厭數學，終究還是得算清楚。蕭先生在網路上其實有另一個知名的別號「怪老子」，他的網站提供了許多理財相關的試算器或Excel檔案。而在這本書中，作者幫讀者設計了15個Excel檔案，讀者可以透過這些工具去試算許多你可能沒有想過卻很重要的觀念，像是存款與報酬率的關係，或是投資期間長短對報酬的影響。大多數的人可能很怕數學，也怕Excel，但是作者都幫你設計好了，只需要輸入幾個關鍵數字，結果就出來了，試試看吧！
五月：《漫步華爾街：超越股市漲跌的成功投資策略》，作者：墨基爾
前面大多是在處理理財的基礎部份，接下來就要開始進入投資的領域了。投資的書籍太多了，因為可以投資的工具很多，包括股票、債券、基金、房地產、外匯…，而技術或派別也相當多，像是股票可以粗分為技術分析和價值分析兩大分析方法，而技術分析還有分成均線、技術指標、型態等許多細項。因此如果一開始就讀錯書，很可能就此走火入魔，把投機當投資，把賭博當遊戲了。
《漫步華爾街》是這個書單中第一本投資類的書籍，也是第一本外文翻譯書。這本書的觀念相當實在，是投資領域書籍的經典之作，經過四十年、數度改版之後，仍然在市場上屹立不搖，相當暢銷。這本書中文版的導讀者，剛好就是一月份理財書籍的作者周行一教授。
會先推薦這本書，主要是因為這本書透過許多證據來告訴讀者，投資市場上有許多事情是隨機漫步的（Random Walk），所有想要預測行情的努力可能都是徒勞無功。破除這些迷思之後，讀者就不會去誤信一些宣稱可以精準預測行情的技術，彷彿戴上平安符，在投資的路上不受邪術所害，也不會走火入魔。
六月：《共同基金必勝法則》，作者：約翰．柏格
柏格是美國基金公司「先鋒集團」的創辦人，共同基金業界的著名人物，也是舉世聞名的投資書籍作者。在看完漫步華爾街之後，相信對投資會有基礎的認識了，一般會建議從共同基金開始入手，因為新手投資人要瞭解如何選股，可能還要一段學習的歷程，共同基金的持股比較多，可以分散風險。《共同基金必勝法則》就是學習投資共同基金相當重要的經典著作。
只是要先提醒你，這個月要比較辛苦一點，因為這本書內容比較充實，所以中文版還分成上下冊，但是如果前面幾個月已經養成了閱讀習慣，相信這個月要讀完這本經典巨著，也不是太難的任務。這本書討論的內容包含有投資策略、投資的各種選擇，過去的投資績效，還包含有一些基金的基本常識。
七月：《大腦鍊金術》。作者：傑生．史威格
大多數人投資失敗，不是被別人打敗，而是輸給了自己。因為自己的貪婪，所以在整個市場都很瘋狂的時候也跟著買進，也因為自己的恐懼，所以在整個市場恐慌到極致的時候也跟著離開市場，結果就是買在高點、賣在低點，當然賠錢。因此，要先學習怎麼克服自己的弱點。
傑生．史威格是華爾街日報的專欄作家，這本書整理了「神經經濟學」的一些研究，透過一些例子，讓你可以瞭解在投資過程中，你為什麼會有貪婪、恐懼、驚訝、後悔的情緒，或是為什麼會那麼有信心，那麼想預測，那麼忽略風險。這本書，主要是要讓你更瞭解自己在投資時所會出現的不理性情緒，進而幫你擬定出理性的決策。
八月：《投資金律：建立獲利投資組合的四大關鍵和十四個關卡》，作者：威廉．伯恩斯坦
投資基金的過程中，除了選擇基金以外，其實降低波動風險和提高報酬的關鍵，是在於建立正確的投資組合。如果你擁有的都是性質很像的股票基金，當股市崩盤，你雖然買了100檔基金，卻都一起漲、一起跌，你還是恐懼到睡不著！
這本書的作者從投資理論、投資歷史、投資心理學和金融業的黑暗面來告訴你，該怎麼自己規劃適合自己的投資組合。你最瞭解自己，金融專家卻可能會因為佣金等利益衝突，不會站在你的立場幫你規劃一個理想的投資組合。凡事靠自己最好，但你也不用因為這樣就去念一個學位，先聽聽作者怎麼說吧！作者自己是一個醫生，這本書是他自學投資的經典作品。
九月：《散戶投資正典》，作者：傑諾米．席格爾
六月和八月的書都是比較偏向基金投資，但是相信有許多投資人還是很想直接投資股市，那麼，這本書就是必讀的經典了。如同前面幾本書，這本《散戶投資正典》也是美國的著作，介紹的投資也都是以美國市場上的工具為主，因此可能有些細節在投資台股的時候，會有一點不同，不過投資哲學和大架構不會因為市場而有所不同。
這本書原文書名為《Stocks for the Long Run》，也就是鼓勵投資人長期投資股市，因此作者整理了股市、債券、黃金等各種投資商品長期以來的歷史報酬和風險，投資人則可以從這些資料中去判斷，有哪些投資商品在未來有可能可以提供比較符合你需求的報酬和風險，又該怎麼進行資產配置？看過長期資料之後，你也會瞭解，對於短期的漲跌不必太在意，因為長期看來那些事件根本沒什麼太大的影響。
十月：《張金鶚的房產七堂課》，作者：張金鶚
看完基金與股票，接下來該接觸另一個領域了：房地產。房子可能是每一個人一生中最大筆的支出，也有不少人將這筆支出視為投資，因此是應該花時間好好瞭解。本書作者是政治大學地政系的教授，也是台灣房地產研究中心主任，對於台灣的房地產有相當深的瞭解。這本書分析了租屋和買房的優缺點，並且討論怎麼評估合理的房價，以及判斷買房的時機。因為房地產有很明顯的區域特性，國內又有很棒的著作，所以當然就率先推薦張教授的作品了！
十一月：《黑心建商的告白：買屋前不看會哭的17堂課》，作者：SWAY
作者SWAY除了《黑心建商的告白》以外，其實寫了一系列的書籍在討論這些投資人應該留意的事情，還有另外兩本《黑心房仲的告白》、《黑心投資客炒房告白》也都是買屋前應該要先讀過的好書。
十二月：《夠了》，作者：約翰．柏格
你打算靠投資賺多少？賺多少對你來說，才算「夠了」？而換到這個「夠了」，你又會損失什麼？最後推薦這一本的作者柏格老先生，是唯一有兩本書在書單上的作者，這本書不是單純只談理財、講投資，有一個部份是在談人生，因為理財對於你的人生很重要。如果沒有先定義好自己的人生應該長什麼樣子，你又怎麼會知道應該怎麼理財呢？因此，這一年的書單中，我以這本書作為結尾，希望你能透過柏格老先生在書中的指引，找到自己人生中，究竟需要多少？而怎樣對你，才是「夠了」？