世界經濟論壇最近出了一份白皮書：投資於我們的未來（Investing in（and for）Our Future）其中指出退休人士可能提早10年花光他們所有的錢。全球到2050年退休金缺口會達到400兆美金，世界經濟論壇警告退休金戶口增加的速度，趕不上人類平均壽命的延長，這會造成退休人士提早10年花光他們所有的錢。
這項調查數據設定為位退休人士起薪3萬元，每月退休儲蓄從3%開始，之後每年增加1%，一直到9%，25歲開始工作、65歲退休。世界經濟論壇假設：不計入社會保險給付或其他政府福利，已退休人士需要的收入是退休前70%的收入。
調查指出：美國65歲人士存的錢只夠支應9.7年退休生活所需，不足年數的缺口──平均男性是8.3年、而女性因為活得更久，其缺口將達10.9年。退休準備不足的年數最多的國家是日本，他們平均的儲蓄只夠他們過4.9年的退休生活，不足的年數：男性15.1年。女性19.9年。這可能跟他們在投資上相對保守，都把錢放在銀行定存有關。
根據日本厚生勞動省發佈的2017年簡易生命表，日本男性和女性的平均壽命，分別達到81.09歲和87.26歲。而內政部公布的106年簡易生命表，國人的平均壽命為80.4歲，其中男性77.3歲、女性83.7歲，國人的平均壽命約比日本少4年。這份報告並沒有包括台灣的調查數據，不過如果跟日本比起來，恐怕台灣的數據也不致於好到那裡去，國人在退休規劃投資工具選擇上也似偏向保守。
在做退休規劃時如果有財務顧問的協助，可以提供指引及導入投資決策。英國有一份報告指出：「透過財務顧問協助的，可累積更多金融資產及年金等，及願意投資於股票，因此退休後，尤其是老年時可以有更多的退休資產。」英國一家智庫──國際長壽中心ILC（TheInternationalLongevityCentre）研究長壽對社會的衝擊，它們2017年出的一份報告：《財務建議的價值（Thevalueoffinancialadvice）》中指出：「富有人士有雇用財務顧問的，會比較願意存錢（多6.7%）及投資於股票，因此他們比起沒有財務顧問協助的，最終會累積更多金融資產（多17%）及年金多（16%）。」
在實務上，我們常看到客戶因為不知道如何做投資，因此有的人是過度保守，對於市場常風險相當害怕，他們對媒體報導的市場變動、匯率上下起伏等都相當在意，因此遲遲不能開始做投資。事實上做退休規劃，你應該分清楚自己是處於那個階段，如果是25歲到65歲中間，你是還處於有工作收入的階段，這階段我們稱之為「累積期」。等到65歲退休後，你要開始從這些退休準備中，提領錢出來做生活之用，這時就開始進入「提領期」。這2個階段的投資策略是不一樣的，在累積期時因為還有工作收入，尤其是年輕時退休距離你可能是30、40年後的事。你不能及早開始做投資或是投資過於保守，未來無法累積到足夠退休金的風險，是遠遠大於市場的風險的。
投資絕對不可能沒有風險，但是你可以透過做資產配置的方式去降低風險。比如你單獨買台積電1支股票的風險，絕對比買以下這2支標的的風險高：台灣50（0050）或是買Vanguard全世界股票ETF（VT）。0050與VT這2個標的中都含有台積電的股票成分，0050中持有台積電約19%，除此以外，它還有傳產、科技、金融等台灣的49家公司的股份。而VT是全球股市的ETF，它包括了約40個國家的股票，台灣佔比約1.4%，台積電也是其中的1個成分股。如果你擔心風險太高，你可以藉由投資於這種大範圍市場的ETF來分散風險，投資於不同的資產類別、區域性等投資組合，風險相對的不會那麼高。