商周財富網 個人理財 存款 小孩「窮養」和「富養」,花費差到900萬!一張表看:學才藝、讀私校...就是這些錢掏光父母資產

小孩「窮養」和「富養」,花費差到900萬!一張表看:學才藝、讀私校...就是這些錢掏光父母資產

撰文者艾蜜莉
1982年生,考過公職也當過上班族,曾擔任金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法,2008年開始投入股市,用自創估價法,鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進,將180萬元本金滾成425萬元資產,實現了人生第一階段的財務自由目標。

著作:《小資女艾蜜莉:我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%》
臉書粉絲頁:https://www.facebook.com/emily0806/?fref=ts

小孩 幼兒 孩童
圖片來源:photo-ac.com
圖片放大

上一篇我們了解從懷孕時期,到小孩6歲讀幼兒園後的相關花費,接下來我們就來了解,從7歲到22歲的求學階段,又有哪些花費?有些費用很高,我們可以如何降低費用呢?

四、7歲~12歲 小學時期(6年)
五、13歲~15歲 中學時期(3年)
六、16歲~18歲 高中職時期(3年)

這時期與之後中學、高中時期,影響花費多寡因素幾乎一樣,主要還是看家庭的生活與教養方式,因此和中學、高中時期一起討論。

A.食

如果早餐家長可以準備,午餐學校有營養午餐,晚餐可以回家吃,這樣花費會很低,如果早餐和晚餐必須外食,午餐需自行訂購,花費相對較高。

B.衣

隨著小孩長大,有可能會抗拒二手衣,因此可以到傳統市場選購,或是選擇換季打折時購買,等到大一點,可以適時給予零用錢,讓他們學習控管金錢,購買符合自己消費能力的服飾。

C.住/行

在國中、小時期,大部分都還是住家裡,上下課可能自行接送,長大一點可以騎自行車,或搭乘大眾交通工具,但有些高中就讀學校較遠,通勤費用也會較高,如果是就讀私立學校搭乘校車,費用隨著距離遠近,一個月約3千到6千以上,如果必須住宿,費用又會更高。

D.育

一路都讀公立學校,而且沒有參加自費課後輔導,或是學術科補習班,費用會最低,如果一路都是私立的小學,費用會最高。

我們可以從教育部105年底,提供的104學年度,國小教育消費支出調查概況中了解,

平均每人繳交學雜費,

公立國小一年平均約4千多(含餐費約8千多),
私立國小一年平均約9萬多(含餐費約10萬8千多),

在校外學習支出部分,

公立一年平均1萬8到5萬多以上,
私立一年平均2萬8到7萬多以上。

▼104學年度國小教育消費支出調查概況-學雜費

▼104學年度國小教育消費支出調查概況-校外學習費

(資料來源:行政院主計處/教育部)

國中與高中學雜費大致和國小相同,主要差異在補習費用,尤其是國三及高三的學科補習費,以高中為例,一學期一科補習費約1萬5左右,如果報考全科保證班更有可能高達10萬以上。

因此如何能選擇不補習,課業又不會落後呢?這方面可以與孩子討論,也可以鼓勵孩子們自組讀書會,透過互相教導加強學習,也不失為一個辦法唷!

E.樂/其他費用

娛樂費用是可大可小的花費,甚至不花錢可以收穫更多,例如喜歡看展覽,可以參與導覽志工,不僅可以更詳盡了解作品,還不用花錢。

如果小孩在某些興趣方面很有天賦,在能力範圍許可下,不妨尋找最精省的方式全心栽培,不要為了錢而抹煞了小孩的天賦。

其他費用除了基本的生活用品外,最主要的花費應該是文具或參考書籍等,參考書籍可以跟認識的學長姐借,或是直接跟畢業的學長姐用二手書價錢買下,即便學期版本有些許不同,但不至於影響學習方向。

▼7歲~12歲 小學時期(6年)相關費用估算

▼13歲~15歲 中學時期(3年)相關費用估算

▼16歲~18歲 高中職時期(3年)相關費用估算

(資料來源:自製圖表)

七、18歲~22歲 大學時期(4年)

大學有可能是育兒費最多的時期,也有可能是零花費,甚至有些兒女可以賺錢回家,主要差異在就讀學校為何?學校離家裡距離為何?是否需要租屋?

A.食/住/行

大學時期基本上只有少數會住在家裡,飲食跟住宿的花費可能如高中以前一樣,差異就會在通勤費用上。

如果必須住外面,住學校宿舍通常會最便宜,但吃飯就必須外食,宿舍通常不允許開伙,在外租屋則分為雅房和套房,雅房通常為樓層分租,必須共用衛浴設備,套房除了有自己的浴室,有些還附有洗衣機或小廚房,如果房東允許開伙,就可以購買簡單的食材自行料理,可以大大降低飲食費用,租屋費用隨著地區差異很大,最便宜可以2千最貴也可能2萬以上。

交通費用則取決於離家距離,與選擇回家的方式,客運相對便宜,但安全性台鐵或高鐵較高,如果想要安全兼顧便宜,台鐵是個不錯的選擇。

▼外宿方式(以台北市為例)費用估算

(資料來源:自製圖表)

B.衣

大學不像國小到高中有制服,因此服裝的費用會比以前高,如果要降低費用,除了購買價格較低的服飾外,也可以將使用年限延長降低花費。

C.育

其實有些家庭規劃育兒經費,只到高中畢業,少數小孩會選擇先工作,再依工作情況選擇升學管道。

如果選擇先升學,公立一學期註冊費,約2萬到3萬左右,私立一學期註冊費,約5到6萬左右,有些則會申請學貸,等畢業工作再還,生活費則是課後打工,這樣經濟不許可的家庭,也可以鬆一口氣。

如果小孩考上警校或軍校,基本上吃住學校,學校額外還會給予生活費,只是畢業後必須在相關單位工作一定的年限,否則要賠錢。

D.樂

玩樂的費用這部分,有些家庭會固定給零用錢,有些則是小孩打工自己賺,這時候可以完全放手,讓小孩自行規劃運用,家長在旁適時指導協助,並試著了解金錢流向即可。

▼18歲~22歲 大學時期(4年)相關費用估算

(資料來源:自製圖表)

真的要準備那麼多錢嗎?

▼懷孕到大學(約23年)相關費用估算

(資料來源:自製圖表)

看到這三種養育方式,居然存在那麼大的差異!

其實簡單養育方式需要一點運氣,例如小孩的東西都用恩典牌,長輩可以幫忙帶小孩,而且不常生病,求學階段都讀公立學校,也不需要額外補習等等,才有可能花費那麼低,但最少也要準備100多萬,對於22K又在外租屋的夫妻而言,恐怕是個很難達成的數字。

其實不一定要存夠這些錢才能生小孩,可以透過理財規劃,創造出穩定的現金流入,這部分就請參考退休金規劃的文章囉!

如何自行製作育兒預算表!

由於育兒方式不同,加上居住地區的差異,這份預算表可能與你切身存在差異,因此這裡簡單教您如何製作育兒預算表。

步驟一、了解可以花多少?
先了解我每個月,可以從家庭支出多少育兒經費。

步驟二、哪些錢一定要付?
將比較不會有變動的項目先填入,例如懷孕時期的產前檢查費用,求學時期的註冊費等。

步驟三、剩下多少錢可分配?
將每月可支出育兒經費減去必要花費,剩下的錢便是浮動經費,這部分可以依照自身需求加以分配。

甚至不單只是以基本的食、衣、住、行、育、樂區分,還可以更細項,將預算表規劃得越詳細,就會更清楚知道每塊錢的去向,如果預算不夠,就知道可以從哪些部分先刪減。

結論

這兩篇文章的窮養,絕對不是告訴你,養小孩其實很容易;這兩篇文章的富養,也絕對不是要嚇你,讓你不敢生小孩!是想讓大家知道,養育小孩究竟有哪些花費,提早知道並加以規劃。

養育小孩,最重要的絕對不是金錢的給予,而是了解孩子的需要,適性的栽培。如果您自認為能成為好父母,請記得,少了陪伴,再好都不存在!多花些時間陪陪孩子的成長,遠比物質需求來得重要。

以上是參考身邊朋友及網路資料所預估的費用,如有與您認知不同,或不妥之處還請給予建議,主要還需依照家庭的需求自行調整規劃,建議在孩子對數字有觀念後,找他們一起討論規劃,可以及早讓孩子有財務概念喔!

延伸閱讀:一次算給你看,從懷孕到小孩念小學前...「窮養」和「富養」,花費差到400萬!

本文獲艾蜜莉授權轉載,原文:讓小孩讀私校、學才藝,要花至少 1千萬! 艾蜜莉從窮養與富養的「食衣住行育樂」一一算給你看!(下)

  • 分享:
left btn
right btn