商周財富網 個人理財 保險 繳保費一定要用「年繳」!買儲蓄險忽略「3大重點」,報酬被扣到比定存低

繳保費一定要用「年繳」!買儲蓄險忽略「3大重點」,報酬被扣到比定存低

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儲蓄的本意是好的,儲蓄是一種美德,而理財工具有很多種,儲蓄險不是不能買,IRR高的還是有,但要清楚知道自己為什麼要選擇這種工具,而不是盲從,盲從的後果通常是後悔收場。

所以,請先想想你是為什麼要買儲蓄險。動機與目的很重要!

1.強迫儲蓄

選哪一家商品都沒差,不用在乎繳別、也不用在乎報酬率(IRR),因為或許你只是想要靠《定型契約》幫你強迫存錢(不能不繳),但,如果本身的用錢習慣不改,哪一天因故繳不出來,解約風險就是你最大的風險。

然而,或許還是可以安慰自己,就算解約損失大半本金,還是有存一點起來(囧)。

2.退休規劃

如果你做好退休規劃的打算,那你就要朝著你的目標前進,每期的本金投入以可以負擔的範圍為限,勞保勞退不斷修改,退休金要自己存的確是千真萬確的!

所以你要時時提醒自己,買這張商品到底有何用意?不要繳到一半發現有難關又半途放棄,眼前的規劃跟適當投入才是重點。

再提醒一次:不要為了將來把自己逼入絕境,將來還沒到,你可能已經看不到。

3.想比定存好一點的報酬率

有三個重點:

(1)一定要用年繳繳保費

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(2)一定要想辦法把保費或保額做到最高折扣

→首/續期轉帳折扣1%
→集彙折扣2%(有些公司沒有)
→「高保額」「高保費」折扣1~4%

折扣越多,等同於繳少領多(解約金不會因為折扣多而變少)。

延伸閱讀:何謂「集彙」

集體彙繳就類似「團購」享有折扣的概念,「集合同一團體內所屬員工或成員及其家屬 5 人(含)以上,經契約當事人同意,採用同一收費地址、金融機構、繳費管道之個人壽險保件,得成立彙繳團體,享有較低費率。」

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