商周財富網 個人理財 存款 小資族想要靠「被動收入」退休,第一步是投資、還是理財?多數人都答錯

小資族想要靠「被動收入」退休,第一步是投資、還是理財?多數人都答錯

撰文者李柏鋒
從最新的財經時事和民生政策出發,從中發掘正確的投資與理財觀念,並且以統計數據為基礎,即使是小資族,也能擁有投資理財自主權,決策可以有所依據,而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人,經營USA STOCK的美股投資部落格,討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法,目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。

很久以前,有一位網友傳訊給我,說他的公司當年賺了不少錢,年終獎金發了十個月,加上績效獎金,等於額外多拿到了超過一年的薪水,問我有沒有什麼投資的方法可以讓他靠這筆錢,往後每年領到相當於年薪的被動收入,那他就可以退休了。

我回覆他:既然你公司目前情況這麼好,而且你還能領到績效獎金,也證明你的專業能力很好,那對你而言最好還是認真把本業做好吧!如果你這次領到的有1百萬元,透過一些投資工具,每年能拿到的被動收入大概只有3到5萬元之間不等,其實是遠遠跟年薪不能相比的。但是如果理財得宜,又很幸運在未來十年都能有這麼理想的收入,那麼要累積到足夠的資產,賺取相當於年薪的被動收入,就比較有機會了。如果真的有什麼投資方法可以一年賺一倍,那些樂透的得主不就等於每年都可以中一次樂透了嗎?

更重要的是,如果真的是要打造每年可以產生相當於年薪的被動收入,那最基礎的資訊包括:

1、目前可以用來投資的閒置資金有多少?已經有100萬或500萬,是差很多的。

2、自己的投資風險承受度如何?只能承受10%的損失和可以承受50%的損失,投資組合會很不一樣,預期報酬當然也不同。

3、目前的生活支出情況如何?如果年生活支出只有50萬元,但年收入有100萬元,也許被動收入的目標不見得要是100萬元。

4、未來的生活支出有沒有什麼變動因素?例如未來會生小孩、會貸款買房,那麼就會直接影響到可以投資的資金額度,規劃的時候如果能考慮到這些變動,會更完整。

5、對「退休」之後有什麼規劃?如果退休之後有自己想做的事情,那麼對支出的衝擊是什麼?是可以繼續有收入?還是會有比工作時更多的支出?這也會影響到什麼時候真的可以離開工作。

那位網友說,他還真的沒有想到這麼仔細,大概是被意外之財沖昏了頭,卻沒有把最基礎的問題想清楚,會先把錢存起來,想清楚之後再投資。

不會理財就想要投資,就像是還不會走就想要飛。

其實這位網友的情況,也就是大多數人的寫照:平常不見得真的會仔細思考理財的問題,直到「需求」突然出現了,卻直接想要透過更進階的「投資」來解決問題,像是突然發現自己很缺錢,那就想投資賺大錢,或是意外拿到一筆錢,也想要投資賺到更多的錢。

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