商周財富網 致富故事 省下細微的開支,才能成大事!一個人生兩度安然退休的鑽油工人,給你的10個「省錢指南」

省下細微的開支,才能成大事!一個人生兩度安然退休的鑽油工人,給你的10個「省錢指南」

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省下細微的開支,才能成大事!一個人生兩度安然退休的鑽油工人,給你的10個「省錢指南」

我不是唯一一位小氣理財顧問,鼓吹別人要花的比賺的少,其實很多理財有術的人都有這種觀念。事實上,部分社會大眾還滿厭煩我們這種人。在我看過的喜劇節目中,不時會有個一臉蠢樣的理財顧問拿著超大的計算機,一邊跑來跑去,一邊大喊:「時間就是金錢!」

這點我可以接受。我當然知道控制開銷有多難。就跟大家一樣,當我在北海工作、賺到一點錢後,購入的第一項東西當然就是車子!那是一輛歐寶休旅車,放假開車出去拍鳥類時,還可以睡在車上。調到蘇格蘭後,我的購物慾繼續增加,買下一輛福特野馬 V8,完全符合油田暴發戶的形象。當時英國市場上,這是唯一一輛右駕的美國肌肉車。現在,我沒有車子,偶爾會開我太太的 TOYOTA Prius 油電混合車,由此可以看得出時代已經變了!

如果你很年輕,好不容易賺到一桶金,當然會把它花掉,這我可以理解。然而,如果你沒什麼錢,卻還是想買很高檔的東西,怎麼辦?該不該借錢消費,也就是說,花的比賺的多?

我大力呼籲每位年輕人,千萬別這麼做。這條路絕對會通往財務牢籠,而不是財務自由。

限制自己賺多少就花多少,看似得戒絕許多生活享受,但事實並非如此,你做的只是延遲享樂。當下,你可能會覺得自己被剝奪了各種享樂,但這是為了將來能得到更大的回報。

這是學習的過程。小寶寶不懂得怎麼延遲享樂,只要覺得餓了,就想馬上食。即使你保證到時候,他可以玩「兩輛」拖車,而不是一輛,你也不能要一個2歲的幼兒現在把玩具拖車拿走、放到這裡、等他4歲後再玩。試試看這麼說會發生什麼事,你就會懂我的意思了。

儘管如此,等年紀大一點後,我們就會學到要控制自己的需求,延後獲得回報和享樂。這得煞費苦心、下功夫才學得會,如領到獎金時,盡量別把錢馬上花掉,要先存到銀行、別動它。存了一些資本後,就可以拿來投資,再觀察它有沒有增長。我曾遇過能延後享樂的人,也遇過辦不到的。我的經驗是,比起無法等待的人,能等待且存下錢的人,最後會買到更多好東西。

就像我說的,我並不是唯一有存錢、少花錢觀念的人。薇琪.魯賓(Vicki Robin)與喬.杜明桂(Joe Dominguez)合著的《富足人生》,十分啟發人心,內容包含的9 個步驟,能「把你的人際關係變成錢」。史戴西.強生(Stacy Johnson)著的《七天還你財務自由》,有完整、能逐步實踐的計畫,幫人擺脫債務、鞏固財務自由。

我自己的經驗就可以驗證強生的理念,但他用了205種省錢方式,我覺得有點誇張,而且大部分的點子都還是大多數人本來就會做的事,像是討價還價、時常保養車子。因此,我總結出簡易的13項步驟指南:

(編按:以下僅節錄10項)

把錢留住的方法,你只要會一、兩種就夠

1. 清單購物,抓住折扣。

去超市時,一定要列購物清單,而且只買清單上的東西。此外,還要抓住特價的機會,但只買能夠存放,且將來無論如何都必須買的東西。千萬別單單因為糖果在特價就買一盒,但如果你慣用的洗衣粉今天買二送一,就可以多買幾盒來囤放。

2. 現在多付一點,將來可以省一點。

便宜不見得總是好的,有品質的東西可以用得比較久,所以長期算下來能省比較多。舉例來說,便宜又好看的平底鍋看似可以購入,但如果下個月就因為鐵弗龍塗層剝落,得把它丟掉,這樣根本不划算。高品質的食物或有機食品對身體比較好,那就現在多花點錢,省下將來的醫藥費!

3. 買二手貨,復古又環保。

「再利用」是古老的智慧建言。要購物的話,何不支持二手義賣,到二手店之類的商家購買?

整修過的舊家具別具特色,再利用也很環保。嬰幼兒用品和兒童服飾,通常有免費的可拿,而且當你的孩子長大後,不需要了,還可以把它們繼續轉送給需要的人。

別因使用往生者的遺物而感到彆扭,用父母或祖父母的舊碗盤、餐具、手錶和飾品,都是應該的。這些古董有豐富的歷史,而且用家人的東西就是表達對他們的尊敬與紀念。我這一生從來沒自己花錢買過手機,有幾支是人家送我的。

我現在的丹麥手機 Doro PhoneEasy 605,是我母親2012 年過世時,從她遺物中挑出來的。我把手機裝上本地的 SIM 卡後,不時加值,開開心心的用它。

4.科技產品買去年上市的,不跟風就不用當冤大頭。

1999年,我買了334萬畫素的最新款數位相機Nikon Coolpix 990,沒記錯的話,大概花了1,700新元(編按:新加坡)。3 個月後,Nikon又推出新款相機,功能更多,儲存量更大,而且售價才1,400新元!如今,只要花幾百元美元,就可以買到功能更強大的數位相機,我太太和兒子有一堆這樣的東西,而我還是在用舊的Coolpix。如果你是3C迷,那我祝你好運,我們其他人因為不會去追買最新款的智慧型手機、智慧型電視或智慧車,所以都可以省下一大筆錢。想買科技產品,等舊款、陽春款出清大拍賣時再買吧!我確信它們不但有你要的功能,還可以幫你更快達到財務自由。

5. 想約會,有免費活動能參加。

你可聽場免費的音樂會、觀賞戶外劇場、參觀植物園或音樂學院,而且美術館定期對特定團體開放,舉辦特殊活動時,也會免費對外開放。有機會免費參觀的話,何必花錢?事實上,免費的活動可能還比付費活動精彩,氣氛不會那麼正式,也沒有管制進出場的麻煩。

6. 免費獲得知識、技能和娛樂。

我小時候曾有推銷員上門來訪,他推薦我們訂閱各種百科全書。我母親不吝於花錢買書,便訂了一套5冊的百科,其中包含動物世界、藝術、音樂、世界歷史等。不斷買書使得書櫃很快就占掉我家客廳一半的空間,架上盡是這些裝訂精美的書。我從這些書中學到很多東西,但我的天啊!它們可真占空間。

我離開家很久以後,我媽投資了4萬丹麥克朗左右(約5,700 美元) 去買《丹麥大百科全書》(Den Store DanskeEncyklopadi),一大套共24 冊,還有專屬的儲藏櫃。2012年,她過世後,這套龐大的藏書沒有任何一丁點的買賣價值,所以我們全拿去送人了。今天,大百科中的所有知識和其他更多資訊都可以在網路上免費獲得,而且持續更新。想一想,買書的預算中不用再付錢買參考書、字典和百科全書,可以省下多少金錢和空間!

不僅如此,無論你想學什麼或做什麼,幾乎都可以在網路上找到相關的免費課程和培訓。需要吉他調音器嗎?別花錢買,到YouTube上找就有。我兒子還用他母親的iPad mini 當鍵盤學琴,根本不必花大錢買鋼琴!年輕人可以在線上找到免費的電影和音樂,雖然我不確定這到底合不合法,但他們就是這麼聽免費音樂的。此外,我還有一些在 1960、1970年代買的黑膠唱片,而且當時用的黑膠唱片機也一直用到現在。我們偶爾還是會用DVD播放器看DVD,但我的孩子從來不會把所有的錢花在音樂和電影上,也不會為了想買那些東西團團轉,因為一切都可以裝進隨身碟裡。

7. 保持身體健康。

這是省錢最好的方式。我知道不見得所有人都有幸百分之百健康,有人可能體態勻稱又苗條,也不抽菸,結果卻罹患癌症;或有天早上突然暈倒,心臟病發而暴斃。

身體健不健康很可能要碰運氣,但你可以多做些什麼來提升自己的好運,如不抽菸或不暴飲暴食。放縱只會傷害到自己和環境,而且生命太珍貴了。如果你很健康,不僅能省下狂嗑廢物垃圾食物的錢,生產力也會提高,也更有機會賺到更多錢。

8. 別賭博。

我知道這條規定不適用於每個人。然而,即使是我認識的人中算相當理智的朋友,也喜歡不時的就去買張彩券,或賭一把足球賽。該怎麼選擇在個人,但你該清楚,絕大多數的賭徒總是會輸,稍後在第四章,我會算給你看,證明這點。

我在丹麥服役時,非常熱愛足球。有一次,哥本哈根有場盛大的比賽,由丹麥對上強勁的蘇聯,我曾考慮下注這場比賽,因為我相信丹麥會壓倒性勝出,組頭提出的賠率也不差。

然而,我沒這麼做,最後丹麥以2:0獲勝,但我沒有因錯過這次好機會而喪氣。事實上,我很慶幸自己沒下注,而且就算贏錢,我的觀念也不會改變。自己「賺」錢更有趣,無論是靠當兵,還是賣點攝影作品、寫寫雜誌專欄都好。因此,我對自己終究沒下注,也不覺得可惜,後來也沒再動過同樣的念頭。

我曾跟喜歡小賭一把的同事一起去過賭場。他是電腦工程師,非常熱衷於數字遊戲,但他應該要明白,賭贏莊家不可能是常態。我非但沒上場試試手氣,還喝了一杯免錢的飲料,但待在那裡,就是讓我感到不舒服。早在1970 年代,我就下決心絕不賭博,就算「免費」的也不做。我強力建議你也下決心,這樣就不會有多餘的負擔。賭博成癮是一大危險,上癮就是讓自己被奴役,與自由一詞完全背道而馳。

9. 自己動手做。

真的需要請幫傭、園丁或裝修工嗎?自己動手除草或修理壞掉的櫃子,可是非常有樂趣的。你當然會需要一些工具,但它們可以用上一輩子。

至於幫傭,我明白有的家庭少了幫手就是不行,但是每八千個家庭中,只有兩戶以上如此。根據人力部統計,新加坡2013年共有214,500名幫傭,似乎過多了。我曾看過在我住家旁的停車場裡,有個幫傭每天早上7點都在那裡洗同一家的車,星期日也照表操課,真的有必要嗎?每個月花5美元去一次洗車廠就行了,能自己動手洗車的話更好。我家曾聘請鐘點清潔工一陣子,但幾個星期前她辭職後,我們發現自己打掃其實更簡單、更方便,當然也更便宜。

10.慢慢開車。

要是離約定時間還早,我就會盡量開慢一點。有人想超車?那我就讓。我會盡量與前車保持很長一段距離,如此一來,看到紅燈就可以慢慢減速,不讓自己遇上需要完全煞住的時候。我的規矩是在不妨礙交通的前提下,在車隊中盡量慢慢的跟著移動。我還會邊聽新聞放鬆,這樣開車也還算愉快。當然,我偶爾還是會沒注意到燈號已經變換,但一路上也許就只會忽略2 ∼ 3 次,浪費的時間也不到5 分鐘,沒什麼大不了的,而且油電混合車停車時,引擎也會停止運轉,不會消耗能源。我幾乎不使用煞車,這幫我省下很多燃料費和煞車皮,也沒被開過超速罰單。因此,我也比較不會出車禍,撞傷身體或車子,所以也能省下保險費和醫藥費。最棒的是,這樣開車不僅省錢,還覺得沒那麼有壓力和挫折感。你也可以找一天試試看。

除了這十三種方法外,在《七天還你財務自由》中,強生還跨出了更大一步,他要大家絕對不要刷信用卡!像新加坡這樣的地方,大部分人為了折扣和免費優惠,皮夾裡都塞滿了各家銀行的信用卡,實在很難不刷卡。把話攤開來講吧!在新加坡不帶信用卡出門是行不通的。然而,強生說,刷卡就很容易衝動購物,這很有道理。大部分人可能都會同意,用現金付帳會比較有心理負擔。那麼就多用現金,尤其是去家族經營的小餐廳,或提供刷卡服務就要另扣商家2 ∼ 3%的店,也就是那種明顯會提高接受刷卡消費金額的商家。

用這種方式省下的錢,乍看之下可能不痛不癢,但我不認為省下一分一毫是小事。重點是,你養成了尊重數字的態度,並以對自己有利的方式善用它們。富蘭克林(BenjaminFranklin)曾說道:「要留心細微的開支,一條小裂縫都會讓一艘大船沉沒。」現在,他的肖像可是被印在100美元的鈔票上呢!

別花太多錢消費,還有另一項好處。也就是多餘的東西會浪費你的時間。我的一生中曾多次搬家,東西越多,搬家就越辛苦!裝箱、打包、搬運,每件事都因為東西多而變得更複雜。

到了後來,你會不管三七二十一,把它們全丟了,最後這些東西會占據掩埋場,或當地那個隨便叫什麼的垃圾場。每次你新買了什麼東西或小玩意兒,就會發現自己耗在那上面,花幾個小時讀說明書。有些人可能樂於這個過程,但我個人寧願把這些時間花在陪伴兒子玩耍、研究經濟學或出門去游泳。

我的上上策是:每次想買東西時,我不問自己:「想不想擁有它?」而是問:「有沒有辦法可以方便、但不用這個東西就能完成我想做的?」如果答案是「有」,就別買了。

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