商周財富網 個人理財 保險 「長期抗癌」花費大!想要填補錢坑,千萬別想用「重大疾病險」去取代「癌症險」

「長期抗癌」花費大!想要填補錢坑,千萬別想用「重大疾病險」去取代「癌症險」

撰文者保經大仁
我是大仁,現為臉書《淺談保險觀念》粉絲團版主。專注研究保險法學,處理實務理賠爭議。擅長以風險管理的思考角度,傳遞淺顯易懂的保險觀念。

希望能夠分享所學,讓台灣的保險觀念,往好的那個方向前進一點點。

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賠錢 燒錢 虧損
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關於癌症,該選擇重疾險還是癌症險?

目前針對癌症的保險,主要分為:

1.重大疾病(傳統的七項疾病)
2.癌症險(又稱防癌險)

兩者的功能性跟優缺點都略有不同(醫療險就先不列入此篇討論空間)。

(圖片僅供參考,內容僅為方便對照觀看,實際請依各家保險公司商品條款為主)

癌症險的優勢在於:長期治療

癌症的治療短則半年結束,也有長達幾年之久。

雖然多數癌症險無法提供較高的一次性給付金額,但其中的「門診定額給付」,是實支實付或重大疾病都無法完全替代的部分。因此癌症險的存在仍有一席之地。(參考:對於癌症你應該要有的認知

實際個案討論

此案例從發病到身故(備註1)

生存年數為:12年
住院天數為:130天
門診次數為:85次

在長期治療下,癌症險所提供的住院+門診給付,是沒辦法被完全取代的(針對癌症而言)。

以住院天數探討

20萬名癌症住院病人,將近18萬人住院一個月以內,但這終究只是平均數(參考:從結果去衡量保險,而非機率),還是有將近5千人是住院超過90天,這只是一年的數據,若是癌症治療長達十年之久呢?

備註:可能有人覺得,我只看到5千人住院超過90天,卻沒看到19萬5的人是90天以下,似乎不太客觀。關於這點我的看法是:買保險是擔心比較嚴重的狀況,擔心自己就是那個萬中之一而買的。

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