商周財富網 基金 每月3~5千就能投資!謹守買基金的「3大重點」,小資族賺到遊學德國一個月的旅費

每月3~5千就能投資!謹守買基金的「3大重點」,小資族賺到遊學德國一個月的旅費

撰文者蕾咪
蕾咪,不定期旅居歐洲的工程師女孩,透過簡單的方法,利用銀行打造自動化理財系統, 讓她逐漸擁有被動收入與財務自由,因此開始能夠隨時出發旅居不同的國度, 正一步一步邁進她理想中的生活,一起來看看這些簡單又容易實踐的理財方式吧!:)
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出國 旅遊 旅行
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許多人喜歡來詢問蕾咪關於新手投資的問題。事實上,蕾咪更重視的是資產配置的觀念,所以一直以來主要都教大家利用預算分配理財法(三信封、四存摺、六罐子等)來學習;但是,基金投資的確不可否認是蕾咪在啟蒙時期第一個接觸的投資方式,早期也曾從基金投資賺到遊學德國一個月的旅費,所以這篇就來和大家談談基金投資的一些觀念。

一、什麼是基金?
二、哪一種人適合買基金?哪一種人不適合?
三、購買基金需要注意哪些隱藏費用?購買基金的管道有哪些?

看完這三點以後,希望大家在評估自己的投資方式時,能更有概念;先來說最重要的觀念「投資一定有風險,過去績效不等於未來績效」,不論理財專員說得多麼天花亂墜,都要保持自己獨立思考的能力,並且為自己的投資決策負責。

一、什麼是基金?

基金,其實就是一籃子的股票,由基金經理人挑選適合的股票共同操作買進賣出;而股票,其實就是一家上市公司的股權,當你買了一家公司的股票,不論買多買少,你都是那家公司的股東,當那家公司賺錢,你就跟著賺錢,賠錢就跟著賠錢。

所以蕾咪從來不認為基金是比股票投資簡單的選擇,但是基金可以是小資族體驗投資的第一個敲門磚,因為多數的基金,只要每個月小額3000~5000元就可以開始投資,相較於股票至少上把萬、零股也不一定方便交易,算是新鮮人最直接的入門選擇。

你不必從上千種股票裡面挑出自己想要的組合,更不需要做大量的市場功課做趨勢分析,不用準備一萬美金作為美股ETF投資的初始金,只要找到與你投資理念相似的基金經理人操作的基金,就等於自己完成了這件事情。

因此,對蕾咪來說,選擇基金時,不一定會聽聽理專怎麼說,但一定會自己去做功課了解想要購買的基金投資哪些股票,更會釐清基金的PR值(風險值),根據基金的內容預先設定好停利與幫助停損點,並且根據需要買進或贖回,不要輕易地相信明牌,這讓蕾咪過往的基金投資績效有20~50%之間,基金的本質和ETF一樣是幫助我們根據自己的判斷投資整體趨勢,投資以3~5年作為規劃。

二、哪一種人適合買基金?基金的風險應該如何評估?

❤特別適合買基金的人:想投資國際市場的小資族、想節省自己做功課時間的懶人
❤較不適合買基金的人:熟悉美股交易平台的投資人、擁有大量資金可以自由做股票配置的投資人

簡易資產配置的方式

一般建議還是以個人的投資屬性作為挑選標的與方法,多數銀行都有投資屬性的測試,自己也可以釐清自己認賠多少%還可以承受,例如有人賠到2%就慌了,有人賠到20%還無感,願意繼續持有。

另一種最簡單的資產配置建議方式,就是根據自己的年紀來配置,假設今年30歲,可以選擇30%做保守的資產配置,70%做積極的投資規劃。

在基金的投資當中,PR值是判定風險的評估值,其中,基金投資的標的有分為債券、股票、貨幣型、指數型等,並不是大家所想像的,只要是基金就一定是比股票低風險低報酬,重點還是看你真正投資的是甚麼。

三、購買基金需要注意哪些隱藏費用?購買基金的管道有哪些?

購買海外基金時,因為已經幫你解決了許多原本要自己做的功課,所以理所當然的,這中間每個過程都或多或少有手續費與傭金交給為你做事的人;一般人熟知的管道是在自己往來的銀行購買基金,事實上很少人知道的是,其實直接跟發行基金的投信公司購買,就可以省下可觀的隱藏費用。

其中,在銀行買賣基金產生的各種費用,一直是基金投資最大的劣勢,畢竟對一個投資人來說,每增加1%的投資成本,就等同於需要提高1%的投資報酬率。

直接透過銀行購買基金,會經過 「理財專員->銀行->基金公司」,每一層都會支付費用給中間人,蕾咪不愛用層層扒皮這樣的詞彙,在每個階段支付薪資給為你服務的人是應該的,但是我們可以選擇利用知識來減少不必要的開銷。

最常見的基金買賣手續費有下列幾種:

(1)手續費:由銀行收取,根據不同的方案會有折扣
(2)信託管理費:由銀行收取
(3)基金買回費:由銀行收取
(4)外幣轉換費:由銀行收取
(5)理財專員傭金:由理財專員賺取,但不影響你們的基金購買價格

透過銀行的好處是可以同時選擇多家的基金,但是現在網路下單變得方便許多,透過網路交易跳過銀行就可以替自己省下信託管理費、基金買回費、外幣轉換費,甚至銀行理財專員傭金等,直接由投信公司的投資顧問為你服務,而手續費則可以透過各種優惠方案省下來,讓投資基金最讓人卻步的費用,也變得更低廉,而同樣可以繼續享用有人為你做經濟趨勢分析與選股的服務,再從自己的資產配置策略中選擇適合的組合。

基金公司像是我們常聽見的JP 摩根投信、富蘭克林與貝萊德等都是可以購買的管道,這裡以摩根(JP. Morgan)為例,它們的網路平台有直接提供基金下單服務;我們線上購買它們家的基金作示範,其他家的投信的方法類似,可以自行去研究看看喔!

簡單的三個步驟,學會自己網路下單購買基金吧!

Step 1.網路開戶註冊>>>開戶文件下載

Step 2.選擇投資標的,建議以自己的風險屬性作為挑選。>>>點我查看投資標的

Step 3.準備下單,留意適合自己的優惠

最後,還是要強調一下關於投資的重要觀念,投資一定有風險,過去績效不等於未來績效,所有合約字寫愈小的愈重要。XDDD

延伸閱讀:[理財] 財務自由投資書單推薦與被動收入實踐心得分享

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