商周財富網 個人理財 保險 30歲爸爸的難為:背700萬房貸、還要養小孩...如何用5萬元買到身故、殘廢及醫療保障?

30歲爸爸的難為:背700萬房貸、還要養小孩...如何用5萬元買到身故、殘廢及醫療保障?

撰文者835小編
從愛與關懷的角度出發,重新審視保險,回歸到保障的本質,透過輕鬆的圖文來說明保險,使保險變得好Easy,讓大家能夠做保險的主人。

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挑選保險前,要先瞭解各險種轉嫁的風險是什麼?其保障的重點又是什麼?有了這些認知後,便能視個人風險承受度、資產等等,選擇適合的保障!以阿宏為例,目前30歲,房貸700萬,家庭成員有阿宏夫妻倆,及小孩一人,一年開銷不含貸款約60萬元。阿宏該如何規劃保險呢?

【保額評估】

身故

這類風險通常以「壽險」轉嫁。阿宏目前有700萬貸款,家庭年支出60萬,若不幸身故,預計留給家人五年緩衝期適應生活,因此,概估身後保險金至少要有1,000萬元

殘廢

殘廢理賠會依殘廢等級表的比率做理賠,因此阿宏預計保額約1,000萬元,而「意外險」、「殘廢險」皆可轉嫁殘廢的後續花費。意外險雖然只保障意外事故,但意外險與其他險種相比,保費通常較低,且有保障意外身故,所以,阿宏的意外險保額為750萬,殘廢險保額為300萬。此外,看護的費用,可用「殘扶金」持續給付的險種轉嫁,每月保額預計3萬元左右。

醫療

實支型及日額型的醫療險。考量到有健保但未來自費項目可能愈來愈多,所以選擇有「日額選擇權」的實支。實支型主要以醫療雜費為考量,阿宏預計保額為20萬,拆成兩張實支,分別是10萬、10萬。若自費項目少可轉日額理賠,兩個實支總計每日可以賠到3500左右,所以就不考慮日額型醫療。

重疾/癌症

阿宏希望罹癌時,至少要有300萬元醫藥費可使用,且不用逐項申請理賠,因此,預計以重疾險或是一次理賠的癌症險轉嫁,保額至少300萬元。

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