商周財富網 ETF 網友轟0050管理費比美國ETF貴十倍》大師千字文打臉:3理由,0050才值得你買

網友轟0050管理費比美國ETF貴十倍》大師千字文打臉:3理由,0050才值得你買

撰文者施昇輝
四年級後段班,畢業自台大商學系。退伍後,曾在《天下雜誌》和《商業周刊》擔任行銷企劃,然後在29歲進入證券業,負責協助企業申請股票上市。44歲,決定離開職場,作個全職的股票投資人,並靠著一檔股票養活一家七口。53歲,將投資心得,寫成《只買一支股,勝過18%》一書,成為作家。4年內總共出了8本書,內容涵蓋「投資」、「電影」、「退休」、「旅遊」和「勵志」等多重面向。最新的著作是2017年2月出版的《只買4支股,年賺18%》。

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我的《只買4支股,年賺18%》承蒙廣大讀者支持,上市不到半年已經第20刷了。不過,當然也有人對本書有所批評,我願虛心接受,只是有人在博客來網路書店留言,認為這本書根本就是券商的業配文,我有必要在此提出一些澄清和說明。

以下是這位讀者評論,除了改一個錯字,我原封不動轉貼:

「這本書都沒講到負面的部分,有點像是券商的業配文。這幾檔ETF管理費都太高,像是0050管理費0.42%,0056管理費高達0.76%,比起美國的S&P500被動型基金只有0.04%(像是IVV), 或是0.05%(像VOO),管理費是別人的10倍以上。」

就這兩檔國內ETF管理費高過國外同類產品的說法,我完全同意,但這就牽涉到市場供需的問題。例如當年鬍鬚張漲價,大家非常生氣,但你可以選擇不吃啊!因為還有太多小吃店可以去吃,你又何必氣成這樣?

你嫌0050和0056管理費貴,當然可以去買管理費比較低的台股ETF。等到有一天這些管理費低的ETF成交變得活絡,而且每年也都有穩定配息,說不定我會考慮去投資它們,甚至因此而給發行0050和0056的元大投信壓力,讓他們必須下調管理費,以因應市場競爭。

此外,買ETF的目的應該是「賺錢」,而不是「省錢」吧?這就像去租店面一樣。人潮多的地方,店租當然貴,因為生意一定比較好,應該有機會賺錢,反觀沒人潮的地方,店租再便宜,恐怕也沒人願意承租,因為沒生意怎麼可能賺到錢?

其次,這位讀者肯定了美國ETF收費低廉,看來是希望大家可以考慮買美國的ETF。我承認,自2008年金融海嘯,你若買美國的ETF,肯定賺得比0050還多,但去美國開戶買股票,對絕大部分台灣投資人而言,畢竟麻煩了些。他的論點讓我合理懷疑,更像是美國券商的業配文。

我有很多早就移民並定居美國的親友,常問我該不該也來買0050?我告訴他們:「你的財產既然都是以美元為主,就在美國買S&P500的ETF,別麻煩把美金換成台幣買0050了。」這個道理很簡單,熟哪個股市,就買那個股市的ETF,才能安心投資。

我每次演講開場不久總會說:「整場聽完,就算你全部忘光光,也沒關係,只要記住5個字就好。哪5個字?就是『不要再選股!』」換句話說,只要你買台股的ETF,就能參與到這波萬點行情。畢竟這些ETF股價,都比「蘋概三劍客」便宜太多,一般投資人都相對買得起。

這位讀者開頭寫到「這本書都沒講到負面的部分」,我想他可能沒有仔細讀完整本書。一來,我有忠實揭露該基金管理費的資訊,未做任何隱匿,二來我雖說「只買4支股」,但我其實只推薦其中兩支,對於另兩支衍生性的ETF,我可沒有非常鼓勵投資人操作,因為後者是沒有股息可以保護投資人的。

0050和0056無疑是台股最具代表性的ETF,掛牌最久、成交活絡、每年都有穩定配息,這些人盡皆知,何須我廣為宣傳?就像有人說台積電值得投資,或7-Eleven經營很成功,你會覺得他們是在幫這兩家企業做宣傳嗎?

有時候上電台受訪,企製單位再三交代不可把股票名稱說出來,但我說如果不直接講明,我根本講不下去。很多理財專家怕被投資人誤解,所以不敢直接了當講,但我從來不以理財專家身分自居,只是希望把自己簡單安全的投資經驗分享給大家。

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