商周財富網 個人理財 退休計畫 你的「勞退金」沒有破產,政府還幫你賺了2.9%...天啊!這成績比投資0050還爛

你的「勞退金」沒有破產,政府還幫你賺了2.9%...天啊!這成績比投資0050還爛

Mr.Market市場先生,出自於班傑明‧葛拉罕的著作 《 The intelligent investor 》 (中譯 : 智慧型股票投資人)書中提到的一個虛構人物。
他是葛拉罕最喜歡的一則虛構人物,每天都會造訪投資人,提出買賣股票不同的價格。Mr. Market給的報價大多時候都很合理,但偶而也會非常的瘋狂,投資人可以自由地決定是否買賣或者完全忽略他給的報價,即使拒絕,Mr. Market也並不介意,明天他仍然會再次登門造訪,再次提出不同的價格。
葛拉罕的這則寓言提醒投資人,不該把Mr.Market在市場中隨興的報價當作股票真實價值。然而當這位市場先生犯傻的時候,投資人要勇於從中獲利。投資人若不想參與其中,則應該緊閉大門,別受市場先生的報價干擾,只需領取股利和受益於企業成長即可。
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臉書粉絲專頁:https://www.facebook.com/Mr.Market.tw
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「為什麼美股一直創新高,台股卻還沒上萬點?」

台股加權指數,在短短的一瞬間登上萬點,身邊有些朋友紛紛抱怨,和2007年時的高點相比,美股早就上漲超過50%以上,但台股卻沒超過當時多少。

台股沒破萬點一部分是因為除權息,但除了除權息問題,之前市場先生聽到一位美國的基金經理人,分享他對台股和美股的看法,我覺得非常認同,以下整理和大家分享:

他說到:「美股能持續成長有一個很大的原因,就是『美國退休儲蓄計畫(401K Plan)』提供了源源不絕的資金。」

這個計畫除了穩定美國資本市場,也讓每一個民眾的退休金帳戶,都能參與到美國的經濟成長。

如果你總覺得自己退休金不足,應該要仔細來了解一下,在國外是如何規劃自己的退休金。

繼續往下看...

什麼是401K退休儲蓄計畫?

401K退休儲蓄計畫它是美國的一項養老保險的計畫,開始於30多年前,跟台灣的勞退基金非常類似。

先談談為什麼會有401K?

每一個國家都會有自己的社會保險計畫,例如台灣就有勞保和勞退制度,如果沒有這類制度,許多人退休後沒錢很可能會造成社會動盪與治安不穩。但社會保險制度通常對國家財政會造成巨大的負擔,例如台灣現在勞保制度就有巨大的黑洞存在,常常在吵著要破產。

401K的執行方式

簡單來說,就是每個月從你的薪水中提撥一筆錢,到你的退休金帳戶去。關鍵在於:退休金帳戶裡的錢不能領出,但可以做任意的投資。

可以很自由的選擇幾乎大多數股票、基金,但就是不能提早領出來,在60歲之前提早領出會有10%罰金,而且也不能放一輩子,70歲就強迫領出否則要罰50%罰金。

美國政府希望藉由401K計畫,逐漸的降低傳統上龐大的社會保險支出,作為國民養老基金,也希望藉此提高儲蓄率,畢竟歐美的傳統文化並沒有儲蓄的美德,反而鼓勵透支未來的收入。

把錢放在退休金帳戶裡
還可以得到稅務優惠,公司還加碼額外補貼?

在美國,員工是可以自由選擇是否參加401K計畫,當然,美國人不像中國人有儲蓄習慣,要他們延遲享受並不容易,政府當然得拿出一些好康當誘因。

首先是稅金上的優惠,原本薪水要被課大筆的稅,美國的稅率可不低,但薪水中移到401K帳戶的錢則是不必課稅,這樣就可以把資金做更有效的運用!

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