商周財富網 致富故事 華爾街基金經理人教你:領22K,還能每個月「擠出」2萬5拿去投資的方法

華爾街基金經理人教你:領22K,還能每個月「擠出」2萬5拿去投資的方法

撰文者闕又上
作者為財務規畫師(CFP)、又上成長基金經理人,2014年第一季美國大型成長基金第一名、基金截至2016年底過去5和8年的年均複利分別是12.5%和17%。著有《每年10分鐘,讓你的薪水變活錢》、《你沒學到的巴菲特——股神默默在做的事》

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華爾街基金經理人教你:領22K,還能每個月「擠出」2萬5拿去投資的方法

給22K的你...

有人說:「有錢人與窮人的差別在於想法,想法決定了行動,成功的人願意做不成功的人不願意做的事。」

你這時代享受了網路帶來的方便,是我們那時沒有的,但成為地球村的公民時,你所面對不只是和你同齡的,還有來自全球的激烈競爭,也是我們那年代所不需要面對的。

和你分享一件事,更可印證這趨勢。美國有家信用卡做促銷,邀請我開戶,三個月內消費3,000 美元,贈送5萬英里的里程,無獨有偶,一家證券行也邀請我開戶存入一定金額,同樣送5萬英里,這相當於有兩張免費經濟艙機票,一張美國亞洲來回和一張亞洲地區往返。那天我打電話換票,對方英語流利,但口音很明顯是東方人,態度親切,完成手續後我好奇地問,「你在美國哪一州?」她說在馬尼拉,我一看下午6點鐘,老美下班了,亞洲接上來了,美國的勞工有抱怨嗎?美國人面臨全球的競爭也不是第一天了,要生存就得想辦法。

每個時代都有他們各自的優勢和挑戰,我們那時接受美援,捐贈的麵粉吃完了,麵粉袋做成內褲,上教堂除了聽牧師講道之外,更關心是結束後的生活補助品,當年很追求物質,因為要照顧基本的生存。我們現在更講究心靈,你們一開始就在一個很講究心靈財富的時代,但未來的競爭不見得比我們輕鬆,我們是漸入佳境,以前要挑一百斤,現在才挑五十斤,你們可能剛好反過來,未來世界競爭力弱的,都會「薪」如止水。

既然環境這麼競爭,如果我是你,會用什麼方式快速的突破現狀呢?中國的老祖先早已告訴我們密碼,這個連老外都在偷學。

著名的基金管理者, 約翰. 坦伯頓(John Tempton)提到他大學畢業十五年來,每年存下50%的收入,這還真讓我嚇了一跳,因為以一個外國人的消費習慣,很少有這麼高的儲蓄力,這個連老中都未必做得到,表示他有相當的紀律和自持能力,也難怪他可以成功。

我的實務經驗也可以證明這點,不僅是我,在我客戶中可以快速達到財富自由的,其實都跟坦伯頓先生的做法非常接近,沒有傳奇,頂多是公開的密碼,為什麼說是公開呢?因為許多人都知道,但做不到。

密碼是什麼呢?就是透過「勤」與「儉」快速的累積資金,然後投入有成長型的投資工具,例如全世界的指數基金,讓全世界的一流企業家為你幹活,那麼如何具體的落實呢?以下是我給你的建議:

做好時間管理

你第一階段需要盡快進入工作狀況甚至勝任,為什麼要建議住所靠近公司呢?是為了節省通勤的時間,每天節省一個小時以上的,不論是拿來專業進修、課程學習,或做其他副業,都物超所值,日積月累會產生明顯差距,你或許會擔心公司附近的房租比較貴,我想你聰明一世糊塗一時,先別說省下了交通費彌補了房租,我再問你,「我們是怎麼認識的?」你應徵了我們民宿的以工代宿,而且表現好,所以延長了一個月做我的特別助理,做一些文稿的整理,不但玩遍花蓮,也學到一些財務的觀念,這些觀念可能都會影響你一生,如果當時我們都沒有嘗試,怎麼會有合作的機會呢?說不定你可以在公司附近方圓10–15 分鐘的地方,試著找到以工代宿的機會,或以工降低房租,靠公司近,有效運用時間。

專業上的充實和提升

永無止境,而且是幫助你脫離22K重要的憑藉,但每個人時間有限,需要用心找對方法和時間管理。

學習先讓別人利用,進而借重學著像海綿般飢渴的吸收,但別像菜販論斤稱兩,第一個階段不要計較,把握任何的學習,太短視的酬勞計較會讓你推掉很多機會,當能力夠時,市場不會虧待你。

儲蓄和投資

每個月最少以1萬–1.5 萬的存款進入台美兩地的指數基金,把握這幾年快速搶占第一個灘頭,你沒有看錯,我也沒算錯,只要你願意,接下來告訴你方法:

我們先從最大的開支入手,什麼是最大的開支呢?房租,這個項目只要你用心,絕對可以找到方法省下來,如果被信任,有些家庭提供簡單的環境整理交換住宿,讓我告訴你一個故事: 我有位紐約的朋友,太太因為帕金森症不方便,他們在華人圈子徵求以工代宿,每天做一個簡單的晚餐,你猜是誰來應徵?是上海知名大學的一位來美短期交換的學者,所以這個簡單的家事除了省下房租還省下餐費,紐約的房租貴,大學教授都願意做,相信你也可以嘗試勝任。

但這不是我希望教導你的,我希望你學習到的是,動一點腦筋和方法就可以有機會免費住宿,不需要每天投入一、兩個小時,這是什麼方法呢?這是我當年出國前的副業,但接近一般人全職的收入,我當時做法是,租了兩層房子並購買二手家具再分租出去,選定的地點在師大附近,當時沒有像現在網路這麼方便,布告欄貼滿了廣告,早上貼的可能被下午的蓋上去,由於是市中心,吃住交通都方便,所以不乏承租者,我還記得當年的廣告詞,別人寫的是「吉屋出租」,我寫的是「為你留一盞燈」。

二房東也是一門生意,要做規畫和成本估算,例如購買二手的家具,通常最大可利用的空間是客廳,但隔間最好是可以活動的,而且考慮成本,我就是利用衣櫃和書櫃做隔間,再做一個簡單的加工,如果你願意,這個客廳足夠再隔一間給你認識的朋友,以較低的房租出租,每個月3千塊很有吸引力,條件是有時他可以幫一點忙,例如移動家具。

任何事開始都要摸索,當二房東也有要學習的,例如給屋主的租金必須準時,只可提前,不可延後,因是信用問題,而且要注意法規及安全,如果你還能參考我們在經營民宿的房間布置,有時一個色彩、一幅掛圖,甚至一個燈飾,都可以讓感覺不一樣,用心就可以做出一些市場和區隔。

等你有心得,還可以在附近找到第二棟,那麼每個月要賺得1萬5千元的額外收入不是件難事,當然任何事情都有挑戰,那麼你學著克服,天底下也沒有白吃的午餐,至於較多的細節,也可以上網、買書,或請教別人的心得。

健康的飲食和費用的節省

建議你有一個專屬的冰箱,再到大賣場採買食材,或許你可以將整個禮拜一定的量煮好之後分裝冷凍,前一天拿出冷藏,第二天早上只要很短的時間就可以打理好自己的早餐,比你在外面早餐店買的還要健康,而且省錢。

經營餐飲後,我才發現許多加工食品的不健康和危險,年輕時千萬不要因為有條件而糟蹋了身體,要不然以後身體會反過來糟蹋你,就算賺到了錢,你也無福消受,自己做有兩個重點,健康又省錢,有了健康的身體,你所賺到的錢也才有意義和享受,如果你可以在住的附近找到喜歡的餐廳,看看是否有每天一個半小時的打工機會,這個時間剛好是你通勤省下來的,除了有工資以外,還可以節省一餐,說不定還有多餘的可以打包,這樣可以省下兩餐,每個月省下2–3,000 元的伙食費。

接下來看看成果:
(1)省下30%的22K工作收入6,600,那麼;
(2)省下自己的房租5,000 元;
(3)二房東的獲利5,000元;
(4)伙食費省下2,000 元,每個月最少可存18,600 元。

如果你開始駕輕就熟,還有興趣管理第二棟房子,那你每個月存下的金額就可以提高到25,000 元以上,可以投入台灣0050 或美國的標普500。這個不起眼的動作可以讓你比更多人快速達到財務自由,這樣的做法很可能五到七年,就有機會達到10 萬美元的第一桶金。

別告訴我時間不夠或這有多困難,這是一個要不要、想不想的問題,我有位朋友,手下管理了52戶套房、一間民宿,以及一個農莊,而且還抽空完成了國立大學的博士學位,以上我所提的任何方法都不是理論,都是我親身做過看到有實效的,(當然,也可以找其他適合你興趣、專長且不影響正職的方法。)如果你渴望財務自由,而且享受自食其力的樂趣,你可以參考這些方法。

人脈的拓展和建立

不是認識的人多就叫有人脈,跟我一樣來自於台東的一位女性企業家余湘說,「工作上去瞭解別人,也讓別人從工作上瞭解自己,這是最扎實的人脈。」不要小看這句話,這可以點出許多人在人脈上的迷失和做法上的錯誤。

余湘的企業掌握了台灣四分之一的廣告,她一輩子沒有遞過履歷表,總是被挖角,我想她工作上受肯定,在為人處世方面也一定有值得學習的地方。在你周遭,一定也有你生命中的貴人,如何得到這樣的機會,那可能你要在為人、處世、工作上,下功夫,這是一輩子要學的課題,然而,一旦能夠扎實的建立,你的人生就不是那麼辛苦的單兵作戰,機會也伴隨第一桶金的到來。

要勤又要儉,或許你會覺得育樂都沒了,當然不是,我會建議你每個禮拜招待朋友外出用餐,犒賞自己,兩次正餐,兩次簡餐,約3,000元預算,用來聯絡感情、開拓人脈,除了招待曾幫助過或給你指導的這些人,最重要的是來自於你內心的真誠感謝,一張溫馨的謝卡和愉快的用餐,都可以找到生活中不可或缺的朋友。

以上做法會很困難嗎?這取決於你的態度,賈伯斯當年不想浪費養父母畢生的退休積蓄,所以大學休學跟同學借住,有時到印度寺廟吃免費的餐,林書豪在沒有獲得合約之前,也是睡朋友的沙發,你的情況都不會比他們兩個糟糕。至於坦伯頓先生每個月存下50%的收入,如果做不到,也可以參考。不要低於30%,只要你願意照我的建議,你會比許多人更早擁有自己的房子,因為你渴望成功,而且願意為成功「暫時」付出犧牲。(人生就像兩杯酒,一杯是甜的,一杯是苦的,先喝了甜的,剩下的就是苦的。)你放心,當你的第一杯苦酒喝完之後,人生剩下的就是甜酒了。祝福你!

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