商周財富網 致富故事 「我手邊能投資的錢低於50萬,我不能承受超過10%虧損!」最適合你的投資商品是?有解!

「我手邊能投資的錢低於50萬,我不能承受超過10%虧損!」最適合你的投資商品是?有解!

Mr.Market市場先生,出自於班傑明‧葛拉罕的著作 《 The intelligent investor 》 (中譯 : 智慧型股票投資人)書中提到的一個虛構人物。
他是葛拉罕最喜歡的一則虛構人物,每天都會造訪投資人,提出買賣股票不同的價格。Mr. Market給的報價大多時候都很合理,但偶而也會非常的瘋狂,投資人可以自由地決定是否買賣或者完全忽略他給的報價,即使拒絕,Mr. Market也並不介意,明天他仍然會再次登門造訪,再次提出不同的價格。
葛拉罕的這則寓言提醒投資人,不該把Mr.Market在市場中隨興的報價當作股票真實價值。然而當這位市場先生犯傻的時候,投資人要勇於從中獲利。投資人若不想參與其中,則應該緊閉大門,別受市場先生的報價干擾,只需領取股利和受益於企業成長即可。
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臉書粉絲專頁:https://www.facebook.com/Mr.Market.tw
「我手邊能投資的錢低於50萬,我不能承受超過10%虧損!」最適合你的投資商品是?有解!

這是一個10秒鐘投資測驗,除了測試你適合哪一種投資方式,也可以幫你了解自己的現狀,以及了解自己對投資是否有誤解。

朋友們有人測試完說準,有人說不準,有人則是罵髒話...馬上來測試看結果如何吧!

【投資小測驗】

Q1、你手邊有多少閒置資金( 能100%投入市場的錢 )?

1. 50萬以下 - 到Q2
2. 50萬~500萬 - 到Q3
3. 500萬以上 - 到Q4

Q2、這筆錢你能承受多大虧損?

1. 不能虧損超過10% - 到類型J
2. 不能虧損超過50% - 到Q5
3. 不能虧損超過100% - 到類型F
4. 虧損超過100%也可以 - 到類型G

Q3、假設你有200萬,以下的獲利速度「最慢」可以接受哪一個?

1. 一年賺到200萬 - 到類型I
2. 三年賺到200萬 - 到Q7
3. 七年賺到200萬 - 到Q6
4. 十五年賺到200萬 - 到類型E

Q4、以下哪一個敘述,比較符合你獲利和風險的要求?

1. 虧損50%以上都還可以承受,最好能每年獲利100%以上 - 到類型G
2. 最多有可能虧損10%的情況,每年希望至少15%以上的獲利 - 到Q6
3. 賺多少無所謂,但不能有任何虧損!- 到類型H

Q5、假設你選擇高風險、高獲利的方法,你覺得賺多少錢才夠?

1. 賺到5000萬可以慢慢收手,才夠下半輩子花 - 到類型I
2. 賺到1000萬可以慢慢收手 - 到Q6

Q6、你目前能投入多少時間學投資?

1. 可以一年看30本書、每天研究2小時以上 - 到Q7
2. 每周投入5~10小時研究 - 到Q8
3. 我工作或事業很忙,沒空學投資 - 到類型E

Q7、以下哪個比較符合你的現狀?

1. 我每天都可以看盤,也很喜歡看盤做出判斷 - 到類型D
2. 我喜歡透過價格或籌碼數據統計、價格圖表做出分析 - 到類型C
3. 我喜歡透過基本面的數據分析 - 到Q8
4. 我不想要太多研究分析,我只要一個簡單又保證能賺錢的方法 - 到類型E

Q8、以下哪一個敘述比較符合你的個性?

1. 在好公司股價便宜時買進,太貴的時候賣出,賺取中間價差 - 到類型A
2. 經過精心研究,找到幾間可能成長10倍以上的好公司,重押它們 - 到類型B

選好了,來看看分析結果吧:

【類型A】雪茄菸屁股 - 價值投資法

★適合的商品:股票
★分析方法:基本面分析

價值投資法,就是認為股價有一個合理的價值,當價格遠低於這個價值時就買進,回到合理價值以上時賣出。

個性保守的人,選這方法很適合,優點是方法簡單、風險不大、耗費的時間少。缺點是需要考驗對方法的信心、需要耐性等待很長的時間、報酬一般般。

想學價值投資,推薦先從艾蜜莉的價值投資法開始學,小資女艾蜜莉 - 我的資產翻倍 存股筆記 讀後心得

想知道價值投資會碰上什麼問題,可以看這篇:價值投資,如果遇到黑天鵝事件 怎麼辦?

另外,不要老想著成為巴菲特,可以看看這篇 原來你無法成為股神,背後的真相是...

【類型B】十年磨一劍 - 成長型投資法

★適合的商品:股票(最好是美股)
★分析方法:基本面分析

成長型投資法,就是找到能持續成長數年到數十年的股票。這樣的股票以前你一定沒看過,但在過去美國有很多。

這方法面臨的問題是,要判斷正確的難度很高,也許5次只能成功1次。但如果判斷正確,10倍的報酬是有可能的。

在台股看到成長股的機會比較少、成長的時間也比較短。近期有一本書叫《超級績效》是在談如何選成長股,可以參考一下讀書心得:<關於成長股,到底該怎麼操作?>

當然成長股最難的,不僅僅是怎麼選股買進,還有如何持有、如何賣出,看完這篇你就懂了<如果有一檔股票從 10元漲到 100元,你會賣掉它嗎?>

【類型C】運用統計上的優勢 - 短線波段交易

★適合的商品:股票、期貨、選擇權、權證,大多商品都適合。
(不要短線買賣基金,如果持有超過一周,也不要操作權證或選擇權買方,會損失大量時間價值。)
★分析方法:基本分析、技術分析、籌碼分析,基本上不拘

波段操作,代表數天到數個月就買賣進出一次。這類型的方法非常之多,大部分投機者都落在這個選項(包含我)。

這一類型的優勢在於,有相當多的數據資料可以分析與回溯測試。在技術分析和籌碼分析上,也有超多方法可以學。

最大的問題是:麻煩!越短期的數據,越容易充滿大量的雜訊!

做了100個分析,裡頭只有10個方法是真正穩定獲利的,而這10個方法,大概只有3個能夠撐超過5年仍然有效。

當然你永遠可以選擇另一條輕鬆的路 - 靠直覺,但這只適合少數第六感特強的人。這裡有幾篇適合你的文章可以參考:

外資台指期貨部位,年勝率100%,每年都賺錢 !? 但想跟外資的單,必須注意...
股價趨勢明明向上,為什麼一過了「這個價位」,融券就突然暴增? 原來是...
短線交易成功的 4個共通特質,首先,要有10套獲利策略

【類型D】高級打工仔 -當沖交易

★適合的商品:期貨、選擇權、權證。
(不要當沖股票,因為手續費和交易稅太貴了,對一般人來說勝算很低。)
★分析方法:技術分析、籌碼分析

當沖交易,聽起來很酷對嗎?如果選到這個選項,代表你盤中有時間看盤,這也代表著你是「靠勞力在賺錢」,你必須把你看盤的時間成本也算進去(不含研究的時間一天5小時)。

因此:
1、你的資本不能太小
2、你操作成績要好,報酬率不能太低

如果沒這條件,不如去上班賺的錢更多。

短線頻繁進出最大的問題是交易成本很高,最好是操作衍生性商品。另一個問題是,你的對手是市場中最強的一群人,你就像個拳擊新秀,一上場就要和一群世界拳王對打,失敗了會很慘,很難獲勝、贏了也少不了挨揍,但成果會很不錯。做好心理準備吧!

關於當沖交易,以下幾篇文章可以參考:
當沖交易不適合用順勢策略進場,原因是...
錢少,投資會遇到什麼問題?小資金投資的 3個盲點

【類型E】懶人投資法 - 被動投資

★適合的商品:ETF(能買海外ETF選擇就更多了)
(不建議基金,買ETF在統計上是優於基金的。)
★分析方法:不用分析,真的沒什麼好分析的,如果怕買貴,就定期定額分批慢慢買。

被動投資,就是買進ETF。當然買基金也可以,但基金還要花時間研究選哪一支、哪時進出,統計上基金整體平均也輸給ETF。

被動投資最大的好處就是:省時間、低成本,同時安全穩定。

要省時間,代價是不能期望太高的投資報酬率。一般而言,大型股長期而言年化報酬率落在5~10%中間,ETF可以很輕易的幫你直接持有一籃子的大型股。別覺得這樣的報酬率很低,換個角度想,它幫你省下了大把的時間。

如果5~10%報酬率不滿意,又不願意花時間自己研究,這樣的人通常是資金不足,而且很容易落入詐騙集團的陷阱。

關於懶人投資,這幾篇文章應該對你有幫助:
第一次投資,應該買股票還是買基金?
股票投資人不願面對的真相:其實100萬要變200萬,平均需要__年!
想當專職投資人,如果沒有 2000萬,千萬不要用 巴菲特 的方法投資!

【類型F】想以小博大?先努力上班存錢、多充實投資知識

★適合的商品:一份穩定的工作、累積本金、充實理財知識,是你最好的投資

以小博大並非不可以,但...你資金真的太小了!

你有沒有想過,如果今天你的資金夠多,也許就不會選擇承擔這麼高風險的投資方式。

如果沒資金又想以小博大,生存都很難喘口氣了,正常來說沒多少時間磨練投資技巧,硬要投機的下場,玩權證或選擇權,或是被詐騙集團騙到,很大機率就是連僅有的資金都賠上。不如在工作上努力,多投資自己,增進自己生存的本錢,再尋找投資或創業的機會。

投資並不存在穩賺的方法,穩賠的方法有一堆,可以參考這篇:
投資有沒有穩賺的方法?
賺大錢的訣竅 - 避免大賠

如果要給建議,你可以從記帳存錢開始【超簡單記帳法】免費下載 Excel記帳表格來理財
尤其注意,別碰權證和選擇權...<如果你連股票都不會賺錢,千萬不要碰「權證」!...投資新手必看>

【類型G】賭徒 - 你的人生真的需要奮力一搏嗎?

★適合的商品:商品不重要,對你來說結果都一樣
★投資方法:對你而言,最重要的是決定何時收手,例如賺到5000萬就改用保守的方式投資

你對風險太無感、賭性堅強,通常人生不是大富大貴,就是一敗塗地。

你似乎把金錢當成一場遊戲,很容易讓討債公司上門,或是用錢不當造成家庭不和,這顯然不是個好選項。

假設真的要把錢當遊戲,想辦法去當交易員或基金經理人,這樣一來如果成功,你會功成名就,如果失敗了,不至於需要跑路。當然最好是能成功,否則會禍害到廣大的投資人啊...

「我有一個好消息和 一個壞消息,壞消息是我們賠了一大筆錢,好消息是那不是我們的。」~華爾街俗諺

這裡有一些勝率超過90%的危險手段,你可以參考看看:
平賭法 與 逆平賭法 - 幾乎都贏,和不會大輸的方法,你選哪一個?
告訴你一個勝率 95%的方法,你敢用嗎?

關於風險,可以參考一下火雞的故事,對你應該很有幫助:
風險最重要的一課 - 如何向火雞學習?

【類型H】極端的保守者 - 定存或儲蓄險

★適合的商品:存款、儲蓄險

你有充足資金,但相對的無法接受任何一點風險,假如這筆錢10年不需要動用,你可以考慮放儲蓄險,它的利率通常比銀行稍微高,但流動性差,時間如果太短,通常報酬率比銀行低。

如果想保有流動性,例如2~3年後可能挪做其他用途,定存可能比較適合你。

我必須說,「穩定」的代價是很昂貴的,如果你想要有一點獲利,勢必要承擔多一點風險。
沒有完美的投資,而是要判斷 哪一些缺陷不重要!

雖然保守相對安全,但對基本的報酬率計算還是要有點概念,不然被唬弄了都不知道,會白白損失好幾年光陰的。
儲蓄險 報酬率 3.26% 可以投資嗎?

【類型I】如果你不是萬中選一的股神,不如去創業

★適合的商品:你想要的投資不能給你,不如去創業吧!

選到這選項,代表你對投資的成果有著過高的期待。

股神巴菲特年化報酬率都只有20%,20%看起來不多,但最困難的是要幾十年的平均維持在這個水準。重點是一般人很難「每年」都達成,而且承受風險高,只要有一年虧損一筆大的就前功盡棄。

最好的結果,是必須冒著極大的風險,賭一把大的,成功之後從此退隱江湖。但你的資金不到500萬,賭一把之後就算賺到500萬,還是不夠退休。

不如選擇去創業,雖然創業成功機率不見得高,但成功後的年化報酬率,超過100%相對容易很多。

看完這幾篇文章,應該對你有幫助:
為什麼真正的投資高手,都不會強調自己「準」?...看完 2個小故事就懂了
5個投資最常見的統計陷阱!

創業之前,如果想趕快賺錢讓自己的生活穩定,還是先從看懂現金流開始
理財第一步:看懂【現金流】!

【類型J】你的人生是能被算出來的 - 極端厭惡風險

★適合的商品:一份高薪的工作、多練習冒一點風險。

沒錢又不願承擔任何風險,假設你資金很多,這也許不是壞事,但你現在資金不足,人生可能沒辦法過上太好的生活。

也許你會想買個儲蓄險什麼的,但也許你可以試試看再多冒一點險,否則現在的薪水,加減乘除一下就可以知道你這一輩子能賺多少錢。
年輕人醒醒吧,你一輩子就只能存到 500萬!

即使有投資,想慢慢存錢到財務自由也需要很長的時間
如果你每個月只能存下一萬元,要花__年才可能財務自由!

但如果你還是對財務自由有興趣,可以先從了解現金流的概念開始
看懂【現金流】!原來你的薪水永遠不夠用,背後的真相是...

如果想保持現狀,你一定需要一份高薪的工作(月入10萬以上),比起太過冒險的人,你則是太過害怕風險。嘗試著承受一點風險試試看吧!

測驗完後,推薦一些文章給大家:

1、如果你完全不懂理財,想要開始學習,可以從看懂現金流開始:理財第一步:看懂【現金流】

2、如果你對現金流已經有概念,想開始了解投資,可以看這篇:投資新手入門 (一) 我要怎麼開始學投資?

3、如果你對投資已經很有經驗,可以看一些投資統計研究及書籍 <投資統計研究>
<我的投資書單>

本文獲市場先生授權轉載,原文:【10 秒鐘 投資小測驗】你最適合哪一種投資方式? 

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