商周財富網 基金 不想一輩子為五斗米折腰?你我都需要「三合一」

不想一輩子為五斗米折腰?你我都需要「三合一」贊助

不知各位有沒有發現,近年來,好多微電影拍攝水準已逼近院線電影,催淚感人之程度,完全不輸巨星雲集的強檔電影。可能是因為微電影的故事大多取材自我們日常生活,影片中描繪的角色,也跟我們身邊的家人朋友極為相似,讓我們常有「那不正是在說我嗎?」的驚呼、因此格外打動我們心靈!

火熱微電影,談退休好「任性」

「下半輩子,想怎麼過你的新人生?」也是一部讓人動容、短期間點閱數上百萬的火紅微電影。影片的主題,直接挑起我們對下半輩子的渴求-渴求更多自我與自由。影片中陳姐的一句「(沒有)薪水,不是問題!」讓她能在博物館繼續享受導覽的愉悅,如此恣意、率性的新人生,不正是我們最渴望的嗎?


劇中的陳姐之所以能那麼「任性」的做想做的工作(無薪也不要緊),當然是之前有做好財務規劃,下半輩子才能「用息過生活」而不必擔心沒有固定的收入,而且,未來等著我們的,還有一個超級變數-美國升息,更將影響我們的資產走向!國際資金已因美國步入升息循環而啟動大遷徙,這將大大的影響我們的資產表現、以及下半輩子的財務規劃方向!

過去我們常藉由「單一券種」的布局,以求打造「夢想中的收息人生」,但我們逐漸發現只靠「單一券種」很難順利達陣,特別是在美國升息環境下更顯困難,應該利用「三合一」布局策略,才有可能夢想成真。

美國升息要「抗風險增收益」,就靠「A.B.C.收益成長組合」

通常,因為高收益債擁有較高收益,能抵銷債券價格的潛在損失,所以,會被認定為少數在美國升息期間可嚐到甜頭的債種,但其實,因為升息正是美國經濟景氣回溫的訊號,此刻,更應同時搭配受惠美國經濟轉佳的成長股與可轉債三合一,形成「A.B.C.收益成長組合」(美國股票America Equity+高收益債Bond with High Yield+可轉債Convertible Bond),始為上策。

根據過去三次美國升息的經驗,加持「A.B.C.收益成長組合」,平均表現的確比只持有高收益債較佳,意味著「A.B.C.收益成長組合」不但能協助我們抵抗利率波動風險,還能為我們增添不少收益助力。(見下圖)

成功抵禦了美國升息下的利率風險之後,我們來看到底該如何規劃資產財務,才能像陳姐一樣,累積堅實的經濟後盾,悠閒的「用息過下輩子生活」?

有趣的是,在當下緩成長、低收益、高波動的環境中,「A.B.C.收益成長組合」擁有的新投資思維與策略,也正是為我們打造「用息好好過生活」的最佳解決方案。

A.B.C.收益成長組合,助你「用息過生活」

原因何在?首先,「A.B.C.收益成長組合」,能夠廣納債券、股息、資本利得三大收益來源機會,整體收益來源將更豐富多元化,因此能夠比「只投資高收益債」擁有更多成長機會,也比「一般的股債平衡基金」享有更多收益來源,並且比起「一般的股票型基金」,也享有較低的波動風險。

當然,在此絕對不是要摒棄其他資產類別存在的價值,各類資產絕對也有替我們創造更好報酬的機會,只是對於比較忙碌(工作家庭兩頭燒)、沒時間研究哪檔股票或高收益債券基金前景佳(一時半刻間很難搞清楚吧)的你我來說,兼顧收益與成長機會的「A.B.C.收益成長組合」,應對是早一步規劃退休生活的布局首選。

有句話說的好:「退休前,工作,是必須做的事;退休後,工作,是想要做的事。」「退而不休、做自己想做的事」,是多麼棒的夢想啊。只要我們能夠趁中年(或是更年輕的時候)規劃好退休金計劃,也不必再擔心美國升息下的種種波動風險,相信我們的下半輩子便不必再為五斗米折腰,可以擁有一個真正任性、充滿夢想的新人生!

延伸閱讀:

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