商周財富網 股市 美股 第一次開美國證券戶頭...選這家就對了!101支ETF,不用任何手續費就能投資

第一次開美國證券戶頭...選這家就對了!101支ETF,不用任何手續費就能投資

撰文者蕾咪
蕾咪,不定期旅居歐洲的工程師女孩,透過簡單的方法,利用銀行打造自動化理財系統, 讓她逐漸擁有被動收入與財務自由,因此開始能夠隨時出發旅居不同的國度, 正一步一步邁進她理想中的生活,一起來看看這些簡單又容易實踐的理財方式吧!:)
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今年收入開始穩定,蕾咪又起了投資國際市場的興頭,繼前篇文章的分析。(延伸閱讀:[理財] 新手美股投資第二課:了解自己的投資屬性,各大美股券商比較表

這篇美股投資筆記有以下重點:

一、找到適合自己個性的投資平台
二、初步了解自己投資的東西
三、TD Ameritrade 101支ETF交易免費規則與開戶優惠

一、找到適合自己個性的投資平台

因為貪小便宜(!?)的關係,蕾咪最初覺得IB看起來手續費最低,雖然收帳管費$10/月,但是帳管費只要金額超過1萬美金就免收費,如果未超過的話,帳管費的效益較適合高頻率交易的投資人。

蕾咪對自己的了解,不論是事業或投資目標,都是以打造被動收入為主,所以挑戰心臟的盯盤快閃不太像蕾咪的個性,蕾咪走的就是一種慵懶投資的步調,因此希望以穩健為主。加上是新手,認真思考過後,開戶門檻1000美金,擁有101筆免手續費ETF可供投資的TD Ameritrade,或許是最適合自己入門的選項,先從那101筆ETF研究起為自己做資產布局。

但是,如果是喜歡玩空玩期貨玩選擇權、寫技術分析、高頻率的交易投資人,就很推薦IB作為自己的海外券商戶頭喔!特別是技術分析需要良好的API接口作為交易策略實踐,蕾咪的工程師朋友就是IB的愛用者呢!另外,如果是資產有餘裕的人,搭配嘉信理財(Schwab)大約25000美金就可以免管理費又有Debit Card可供在台灣資金調用,存提會方便許多。

TD Ameritrade有提供推薦開戶制度,如果有需要蕾咪推薦,想一起研究美股的朋友,歡迎留言跟我說喔!

題外話,蕾咪因為有花旗銀行帳戶,小研究了一下銀行提供的複委託。

蕾咪 →美國券商
蕾咪 →複委託銀行→美國券商

複委託優點是有財富管理專員為你分析趨勢,減少大量做功課的時間,還有當人不在時,也有銀行交託幫你處理遺產稅等事宜,更重要的是風險的控管,對於資金上千萬的投資人來說,資產安全比減少手續費更重要;複委託最大的缺點是手續費較高昂,大約是直接美股開戶10倍有餘,但是隨著資金變大,比例就會變低。

因此,對蕾咪這樣小額的投資人(資金千萬以下)來說,選擇直接從美國證券開戶,但是隨著資產的增加,也許未來也會轉往複委託交由台灣在地的銀行處理也不一定,兩者沒有一定的好壞喔!

二、初步了解自己投資的東西

美股內容上千上萬支,除了蕾咪有興趣投資的檯面上公司以外,ETF也是打造穩健投資收入的選項之一。就來研究一下TD Ameritrade提供的免費101支ETF,到底是投資甚麼東西囉!?對於蕾咪來說,投資ETF就是一籃子的股票,在這裡其實算是免手續費的海外基金。

許多人在銀行投資基金,常常都是聽理專說甚麼好就買甚麼,可是事實上,理專是基金業務員,你們的利益是有所衝突的,你的績效好壞並不會影響他的收益,因此,與其將投資的責任推卸給一個銀行專員,不如自己好好的細看基金說明書。

點我可看ETF列表 →美國券商 TD Ameritrade 免費ETF資訊

根據官網分類的屬性,可以分成四大類。

1.美國股票ETF(Equity Fund)
2.美國債券ETF(Bond Fund)
3.國際股票ETF(International Fund)
4.單一產業ETF(Commodity Fund)

好囉!講完XDDD(然後就被大家罵寫廢文了。)

通常股票型的風險大於債券型,而債券型又分為國家債與公司債,公司債風險大於國家型。單一產業則需要依靠個人的判斷力,而原物料的起伏或許能從各國重大建設的走向來觀察。

根據這四種類型,蕾咪列出細分主要的列表內容,幫助大家可以快速的參考。本篇先分享國際股票與原物料股,下一篇再繼續分享給大家美股與美債囉!

1.美國股票ETF,有34筆,指數型基金的依據分別為標普、羅素與道瓊指數。
2.美國債券ETF,有33筆,債券投資通常以保本保息為目標。
3.國際股票ETF,有31筆。

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