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註:
1、計算一對夫妻,在貸款(房貸、車貸)等付清的情況下需要多少退休金。
2、以退休後平均餘命 20 年計算。
(製表:小資女艾蜜莉 2016/12/2)
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一定要存到 1500 萬才能退休嗎?
「你們這些理財專家,就是喜歡嚇人,語不驚人死不休!」我才一到餐廳,剛坐下,就聽見老友 B 太太皺著眉頭抱怨。
「是誰惹 B 大少奶奶不開心呢?」我用搞笑的口吻問。
「妳看看這個…」B 太太指了一則手機裡的網路文章要我看,那裡面有一個關於「退休金要準備多少才夠?」的表格(如上表)。
「每次看到這種文章我都會很焦慮!」她求助式的看著我:「我不是不知道要提早存退休金,但連普通版本都要存到1500萬才能退休,讓我覺得將來一片黑暗!」
然後她的眉頭又重新皺了起來:「我問妳…退休真的要存1500萬才夠嗎?這樣我和我老公現在起每年得存 58 萬才行!這怎麼可能辦的到?!」
3步驟計算退休金缺口
「那要看你退休之後想過什麼樣的生活而定了。」我慢慢地回答,試圖緩解她的焦慮:「而且實際上你們不用存下那麼多錢!」
我拿了一張紙畫了幾個表格:「接下來,我會問妳幾個問題,幫妳算算退休需要存多少錢?」
步驟1:算退休後的支出
退休後的 4 大支出,有生活費、雜費、醫療費、看護費。
B太太和他的先生同年,今年大約34歲。他們預計60歲退休,退休後每個月的最基本的生活費大約抓3萬元,另外再列出一筆每年10萬元的雜費,以涵蓋娛樂、旅遊、紅白包…等等費用。
而退休生活中,由於年紀的增加,很可能增加不少的醫療費用。在沒有重大不治疾病的情況之下,每對老夫妻平均每年會花14萬7796元的醫療費。
另外看護費用也是一筆沉重的負擔,若子女因為工作無法負擔看護任務,就需要雇用看護工,以平均每人一生需要的看護時間7.3年來計算,就算符合申請外籍看護資格,每對退休夫妻也需要花費227萬7600元在看護費用上。
所以這樣算起來,B 太太想要的退休生活,每年需要60萬~92萬(視有無看護價格不同),20.2年下來總共要花1455萬5079元。