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今年45歲、在製造業工作的強森（化名）與妻育有2個孩子。夫妻月薪合計有36萬元，雖然收入不錯，卻是犧牲生活品質、健康換來的。打拚20餘年，最近強森發現體力大不如前，很想提早退休。但要如何評估退休的財力是否足夠？要先了解財務現況，以下是強森的家庭資金運用說明：
我們家生活開銷、孝養費、保費、稅等加起來每年約需270萬元，剩下的錢則作為儲蓄與投資，目前累積資產近3,000萬元，還有一間總價約1,200萬元的房產。家庭負債目前只剩房貸120萬元，勞工貸款利率只有1.4%，還款期剩下10年，因此我並不急著還清。
在投資上，今年3月我把股票型基金獲利了結，只留下1檔中國股票型基金，目前報酬率14%，其餘全部改投入台股，目前共持有24檔股票，每年可領現金股利40萬元，股利殖利率有6%。此外，為了打造退休後的現金流，我也投入約427萬元買債券型基金，分散投資複合債、高收益債、新興市場債，每月可領1萬8,000元的配息，配息率平均每年有5%。
我們夫妻倆在職場上打拚20幾年，希望能在3年後提早退休。不過，考量到孩子還小，未來教育上可能需要大筆支出，以目前的資產狀況，我們能提前退休了嗎？
暉捷財務規畫顧問公司總經理、認證理財規畫顧問（CFP） 黃信維：
財富自由最標準算法是「理財年收入大於年支出」，以強森家目前年支出270萬元、被動收入約62萬元，財務自由度只有23%，還不能立刻退休！因此規畫的重點會集中在評估離財富自由的時間。以下是我幫強森估算的退休準備建議：