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近期在幾個公開場合，發現投資人在面對境外基金時都相當困惑。同一檔基金往往有 A share， 有B share，甚至是C share、S share、I share等等。如果再加上美元、歐元、英鎊、澳幣等各種貨幣的計價，頭都昏了。而且每家基金公司的編碼方式也都不一定一樣，怎麼分得清楚。就算好不容易搞清楚後，投資人在選擇上也常謬誤叢生。在這裡特別釐清一些投資人常常混淆的問題。
Q1：投資人購買基金需付手續費，基金的手續費有先收型也有後收型。投資人選擇手續費後收型比較有利？
錯。因為後收型基金都訂有懲罰條款，在一年內賣出可能有高達3%的罰款，買後收型基金對投資人並不一定比較有利。雖然說，買基金是要長期投資，但市場變化有高低轉折，如果為了節省區區的手續費，而使得基金的進出受到懲罰條款的制約，投資人可能因而錯失正確的出場時機，因小而失大。
正確做法：買境外基金就買手續費前收的基金，不要貪小便宜。基金手續費後收的機制讓筆者聯想到30年前的鴻源，「你貪他的利息，他要你的本金。」
Q2：境外基金常常有月配、季配、年配等各種配息的選擇。所以，配息率8%的基金一定比配息率6%的基金的報酬率佳？
錯。基金配息是把投資人左口袋的錢放到投資人的右口袋而已，投資人並未因為配息而增加財富。而且基金的配息，並不代表都是基金賺來的，有可能用本金來配息，基金配息的多寡與基金報酬是沒有直接關係的。基金公司以高配息率強烈推銷的基金，有誤導投資人的嫌疑。而且，基金配息屬於利息收入，是要納入綜合所得稅申報。
正確做法：如果可能，投資人沒有必要買配息基金。