商周財富網 股市 台股 銀行戶頭越少,賺大錢機會越高!股市大戶給年輕人和中年人的致富必做清單

銀行戶頭越少,賺大錢機會越高!股市大戶給年輕人和中年人的致富必做清單

撰文者老馬
一位浸淫市場近三十年的大戶,分享投資風向、股市內幕和理財心得。
來源:Mark Yang@flickr, CC BY-SA 2.0
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上回曾提及許多觀念,此次就來說一說如何行動來投資獲利!把人簡單分成兩種類型,所採取的行動也不同。

假如你是新鮮人或是年輕人,你立刻要做的事情有:

1、整理名下帳戶:
很多人可能因為人情或是一直轉換工作而開了一大堆銀行帳戶。如同信用卡一樣,實用、夠用的只要一二張即可,持續和一至二家銀行往來,對於你的信用及日後要申請貸款都有好處;另外也可以掌握自己究竟擁有多少現金。

2、立刻開一個基金定期定額帳戶:
與其費神比較多家銀行利率的微幅差距,不如馬上就去開一個基金的定期定額帳戶,準備扣款吧!一般來說,2至5檔基金就足夠了。簡單版的基金選擇,我建議「全球股票收益」加上新興市場以及美國或歐洲股市,就已經涵蓋了大部分區域。至於保守的部分,「全球高收益債券基金」以及「全球平衡或資產配置基金」已足夠。

3、或許再開一個股票帳戶:
做好投資股市的準備,投資不是很困難,先動作再邊做邊修正,不要光說不練,永遠不開始。選股的話,受限資金預算,也許可以從獲利前十強的標的去挑選,並以零股介入,輕鬆無負擔地參與資本市場。或者是先從高現金殖利率的股票(景氣波動影響較少者)如:中保(9917)、中華電信(2412)、統一超商(2912)、一零四(3130)、王品(2727)等開始,但是要記住,介入的價位還是需要觀察一下。

假如你是中產階級或是中壯年,你需要調整的事情則是:

1、確實掌握目前的資產以及負債金額如何?
將房地產、保險、股票、基金、外幣、藝術品等先區分出來,以便宏觀調控,整理資產組合。

2、確實了解自己或家庭的現金流如何?
正數或是負數?每個月可供投資的金額有多少?弄清楚再採取行動。

3、運用「三分法」
因為已經有些經濟基礎,所以最簡單的「三分法」還是適用:三分之一以現金或流動性佳的金融商品為主,三分之一以基金或股票為主,三分之一則是房地產為主。

4、可單筆投資基金
除了定期定額基金之外,還可以判斷情勢後偶爾單筆的投資基金,以各地區的龍頭或經濟成長率表現最佳的國家為主要投資標的,只要出現回檔或是市場悲觀至極之際,就逆勢斟酌進場。

5、可短線操作股票
先找出近月以來法人及市場交易最活絡的股票,從中挑選。如果想短線進出的股票,在進入超賣區時,勝率就可以提高許多!當然,「核心持股」仍然可以參考獲利、景氣和股利政策來決定。

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