國人10大癌症以乳癌為首，大腸直腸癌、肺癌、肝癌緊接於後，國內銷售將近40年的癌症險，最新的理賠統計，以乳癌、大腸直腸癌、肝癌、肺癌賠最多。但癌症險投保率一直不高，面對癌症發生率提高，治療費用越趨昂貴，該怎麼辦呢？

民國94年時，癌症登記中心統計，國人一年有7.4萬人初次罹患癌症（含原位癌），到103年，人數已飆升至11.4萬人，10年增幅53.4%。

同樣的，10年前，所有保險公司一年辦理10,185件初次罹患癌症理賠，到103年，總件數劇增至33,902件，增加232.86%，比國人癌症發生速度快上許多。

乳癌、腸癌、肝癌、肺癌賠最多

根據保發中心統計，從101年到103年，保戶因「初次罹患」申請理賠，第一名到第四名都是乳癌、大腸直腸癌、肺癌與肝癌，這四種癌症與癌症登記報告的十大癌症前四大一樣，佔所有初次罹癌保戶的四成以上。其他理賠原因的主要癌症有甲狀腺癌、卵巢癌、胃癌、食道癌、鼻咽癌。

手術是治療癌症最主要的方式之一，乳癌、大腸直腸癌、肝癌、肺癌的手術比例很高，因此從理賠統計也發現，這四種癌症獲得手術理賠為最大宗，佔所有手術件數的44.99%。

絕大多數投保五年後發生癌症

保險是一種長期的投資，因為不知何時會發生癌症，趁早、趁健康買就對。從連續的101、102、103年度觀察，罹癌理賠的保戶，94～95%的保單在投保五年後派上用場。以103年度為例，理賠的保單只有2.19%在投保後720日內發生，相當兩年；94.4%在投保滿1,800日後發生，相當於五年。

住院治療理賠日數遞減中

101年時，癌症治療住院，男性保戶平均每件理賠19.59日，女性保戶賠15.4日，平均17.29日。到103年時，男性保戶每件住院理賠17.85日，女性為13.78日，平均理賠日數降至15.52日。很可能是因為醫療進步，縮短了住院日數，趨勢上住院理賠日數應該會再逐年降低。

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七成未投保癌症險

癌症險保單早期有提供癌症身故給付項目，現在的保單型態多有初次罹患癌症給付，以及住院、手術、化療、放療等定額給付；近幾年新增不以住院醫療為前提，只要確診癌症就一筆給付的新型癌症險。這些新舊保單都已納入理賠統計，因缺乏歸戶統計，無法確切得知多少國人有投保癌症險。

但從統計中可得知，各種不同給付項目的有效保單，約在1千萬至1千5百萬件之間，其中以具有住院醫療給付的癌症險種最多保單，103年度有1,461萬件。

雖然有千萬件保單，但其實保險觀念好、經濟能力佳的保戶，有一人投保多件的現象，國人投保率其實是很低的。

以103年癌症死亡請領癌症身故保險金為例，共9,604件，對照103年度癌症登記報告，全國癌症死亡人口46,095，僅佔21%左右。同時以全國癌症粗死亡率與癌症險身故理賠粗死亡率對照，可推估國人投保率約3成（註2）。

又以103年初次罹癌理賠33,902件，對照103年度癌症登記報告中，全國113,961人初次罹癌數，約佔30%左右。

可以這麼說，至少七成國人未投保癌症險。

應買癌症險的五大關鍵理由

癌症為國人發生率最高的重大疾病，醫療花費極其高昂，治療期間長，又伴隨死亡陰影。但有充足保險，在面對癌症威脅，能有良好的經濟基礎長期抗戰，抗癌效果也最佳。

本站統計，有保險給付的癌症病人，超過五成活過16年，比全國癌症登記的存活情形要好（詳情看 → 領到這個保險金的癌症病人竟然活得比較久！）

從抗癌財務出發，一定要重視以下五大關鍵理由：

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註1：
原統計分類為「骨、結締組織、皮膚及乳房之惡性腫瘤」，研究報告未指明與乳房惡性腫瘤及皮膚惡性腫瘤是否有統計相關。

註2：
103年癌症登記報告全國癌症粗死亡率為千分之1.967，103觀察年度癌症險理賠的癌症粗死亡率是千分之0.949，只到全國的半數，或可推估是已投保癌症險保戶平均一人有2.07件癌症險保單。當進一步推算國人究竟有多少投保率，則以103觀察年度中有提供癌症住院給付型態的保單最多，有效保單數1,461萬件，1,461萬件／2.07平均件／2,343萬人，投保率約在30.1%。

本文獲「Goodins好險在這裡」授權轉載，原文：乳癌 、腸癌保險理賠最多｜癌症險投保率卻很低｜五理由要買

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