「生活的智慧，就在於消除那些不必要的東西。」---林語堂

保障項目多，就比較好嗎

產險公司的意外險專案保費便宜，保障範圍也廣泛。但對於保險而言，保障項目多不代表就是一件好事。

以下為常見到的產險公司意外險專案內容：

意外險（死亡殘廢）增加保額的項目包括：「地震、洪水、電梯、大眾運輸、海外、交通」等，其項目之多令人感到眼花撩亂。

多，不一定更好

要知道每一樣保險商品都是保險公司透過大數法則的經驗，經由危險發生率加以計算，以公平合理的方式算出每個保戶應該付出的保費，若是太貴則沒人要保，若太便宜整個保險撐不起來。

多出來的保障，不是免費的

產險公司推出這些五花八門的項目，看似保障範圍很廣，但當你為了其他項目多花保費時，反而會排擠到真正重要的保障！

通常速食餐廳提供的套餐價格，會比單點漢堡、薯條和飲料三項總和便宜約15%。乍看之下彷彿很划算，但這類優惠價格，常常引誘顧客買下原本不想買的東西。或許你會問，這是真的嗎？不要懷疑，如果不是這樣，麥當勞就不會推出套餐優惠，店員也不會在顧客只點了一客漢堡時，老是追問「是否要加點套餐？」

如同麥當勞，微軟也有相同的作法。微軟推出的Office套裝軟體，消費者不僅可用它來做文書處理，還可以用來做簡報、處理複雜的數學運算，和各式各樣的功能。消費者如果單買個別軟體，全部加起來一定比起套裝軟體要貴上許多。

套裝價格自然比較便宜，但是裡頭所包含的某些軟體，許多消費者大約這一輩子都不會用到。就以筆者為例，筆者從未開啟過電子試算表Excel，但卻花錢買下。優惠價格容易吸引消費者，買下一些原本不需要的東西。

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「地震、洪水、電梯、大眾運輸」

多出這些保障，你就得多繳相對應的保費。但你仔細思考一下就會發現，因為項目多看起來保障多，相對的要繳的保費就更多。

不要只看名稱，條款才是重點

我相信大多數人都沒在看條款，一來是「遇到再說」的心態。二來是產險公司給的條款文字密密麻麻的非常小字。以下挑出「電梯」、「海外」、「火災」這三個項目說明，在條款當中或許還暗藏著你不知道的問題。

「電梯」要注意的地方：

（1）載運人員用
（2）箱型升降電梯、電扶梯
（3）非載客用不在範圍（例如一般的貨梯、餐梯）

「海外」要注意的地方：

（1）台灣地區的範圍是台澎金馬
（2）大陸是海外地區
（3）得由機場或碼頭辦理出境登記（若偷渡就不在保障範圍）

「火災事故」要注意的地方：

（1）所處場所定義不明確
（2）參考（保險拒賠案例：在車內被燒死，算火災身故嗎？）

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綜上所述

保險並不一定保障項目越多越好。相同的情況也發生在常見的「18項特定傷病」這類險種，裡面放了非常多的理賠項目，但理賠條款您有搞懂嗎？

錢要花在刀口上

每個人的預算都是有限的，當你想要的保障項目越多，付出越多的保費就會壓縮到其他預算。下次做決定的時候，不妨問問自己「我真的需要這種保障嗎」、「我真正需要的是什麼」這兩個問題吧！

「死亡、殘廢」是重點

當你把重點釐清了，你就會將預算投入在真正重要的地方。（例如外星人抓走增額理賠5000萬，這有需要嗎？）有些時候，多不一定好，但少往往可以更好！

本文獲「淺談保險觀念」授權轉載，原文：保障項目多不一定好，釐清需求才是重點！