有句理財名言叫「你不理財，財不理你」，但往往變成「你不理財，財不離你」。當你沒有準備好投資時，常常導致財富離你越來越遠。所以阿格力總是建議年輕朋友，理財先從學會聰明消費開始。投資有風險，但聰明消費一定能省下不少錢，如果能用信用卡賺回饋就更加事半功倍。

阿格力就擁有6家銀行在內共11張信用卡，今年為止信用卡回饋就超過4000元，還不包含其他優惠喔。但多數人應該不會像我這麼瘋狂，會根據不同用途使用不同信用卡。這篇文章將分享三個信用卡最重要的挑選原則，讓讀者可以一張卡就滿足多數消費需求（我個人真實使用經驗分享，非葉珮雯小姐指使喔）。

理財用途當然要免年費

免年費是最基本條件，不然到頭來為了免年費而消費，或為了信用卡優惠而繳年費就本末倒置了。當然我不會教你為了免年費，而威脅客服要停卡來達到目的（雖然很多人這樣做）。或許你會問我，那就直接挑免年費的信用卡就好啦？其實要注意的就是很多需要年費的卡，也可以免年費，只要條件不要太難達成，基本上還是能辦。像我有申辦的中信LINE Pay與台新GOGO卡，基本上只要申請電子帳單就免年費，是非常好養的卡。

首先以最近核卡超過60萬張的中信Line Pay卡為例

年費條件為：首年免年費，再享成功綁定LINE Pay或申請本行電子帳單期間「免年費」禮遇。

再以前陣子申辦還造成排隊熱潮的台新GOGO信用卡為例

年費條件為：首三年免年費，第四年任刷一筆即享免年費。如果申請電子帳單則享「終身免年費」。

要有高回饋，不然理財免談

免年費確保了不敗之地，接下來要開始賺錢了。鎖定消費高回饋的信用卡就對了，但要特別注意很多銀行的網購與實體店面回饋率是差距很多的，因為網路消費普遍以信用卡為主要付款方式，故銀行會想搶食這塊大餅而給予較高的回饋率。

以我自己使用的台新GOGO信用卡來說，搭配綁定台新Richart帳戶可享網路購物3.5%的回饋，而實體購物雖然1.5%也是相當高的回饋，但跟網購有高達2%的差距。而我另一張最愛的信用卡就是中信的LINE Pay卡，特點是幾乎全通路都享有3%回饋，等於在實體通路是台新GOGO兩倍的回饋率。

相信多數的朋友都是消費比存款多，加上定存利率僅有1%，這就更顯現信用卡回饋的重要性。假設每月使用信用卡消費一萬元，在3%回饋率下，一年就省下3600元，這相當於你要存36萬定存才有這樣的金額。試想每月花一萬跟每月存三萬哪個容易？這就是要透過信用卡理財的原因。

{DS}

我前陣子買了一台4萬出頭的MacBook筆記型電腦，也是透過信用卡付款，如果我選擇使用現金付款，就白白損失近1500元回饋了。因此別忘了讓信用卡幫你在理財上分身有術。

出門只想帶一張卡，多功能不可或缺

最後在挑選信用卡時，如果能有一卡多功能性，當然就更加分了。例如當你的信用卡有悠遊聯名功能，那麼就不必每次都要因為加值而苦惱，信用卡可以在你嗶卡當下就自動加值，搭火車、捷運、公車和高鐵都很方便。

另外像我非常喜歡使用Apple Pay跟LINE Pay，出外運動不用另外帶錢包去買飲料，但其實這兩大行動支付不是每一張信用卡都可以綁定，像Apple Pay只支援台新、玉山、富邦與中信等共七家銀行，LINE Pay也是綁中信LINE Pay卡才最划算。因此如果有行動支付的需求，切記要注意銀行是否有與行動支付業者合作。

特別提醒，並非每個商家都能任意刷卡，例如全聯只開放台新跟中信，或全家只配合台新。也別忘了到銀行網站查詢是否有優惠，像台新全系列卡至威秀影城可享平日66折，然後中信LINE Pay卡則是少數刷學費有回饋1%的信用卡等等。

建議搭配APP使用，讓消費不超支

有人問我說刷卡會不會因為忘記刷多少，反而花更多？我想對某些朋友來說應該會有這類困擾。阿格力的建議是搭配銀行的APP使用，但不是每一家APP都好用，因此要查詢一下。

我認為中信跟台新都非常不錯，因為其他銀行APP要查詢信用卡未出帳的消費非常麻煩，很不直觀。但中信就會跟你說目前資產總額（存款）和負債情形（刷卡金額），還會幫你加總計算。因此我每次只要登入中信的APP就可以知道消費情況，不用自己記帳。

信用卡只要善於利用，非但不會讓你變卡奴，反而還可以替你省下不少錢。例如繳國立大學學費回饋1%就能至少拿回600元（一年繳兩次計算），日常消費盡量在網購購買都可輕易拿到3%以上回饋，日積月累回饋上千甚至上萬都不意外，所以活用信用卡確實是現代理財必備的技能喔。

（以上文章內容無任何廠商合作，為作者個人使用經驗分享）

{DS}