還記得之前大仁在3月份的時候分享過，父親踩到牙籤導致感染後住院的事故嗎？

前陣子跟家人出遊，父親不幸踩到一根牙籤，牙籤穿過拖鞋直接插進腳底，當天趕緊急診打破傷風。但幾天後由於糖尿病的關係傷口遲遲未好，再次到急診，醫師判斷這要住院打抗生素觀察，避免傷口感染惡化。（詳細內容請見：粉絲團）

當時有人對意外險是否會理賠有疑問，因為父親本身有糖尿病的關係，所以傷口容易出現感染不好復原的狀況，這樣真的會賠嗎？

大仁就不賣關子了，直接給答案。

理賠內容如上：

父親總共住院16天
日額保險金是1000*16＝16000
實支實付依照收據支付＝29702

這邊要特別說明一下實支實付的部分，父親的實支實付額度上限為3萬，但醫療花費是29702，有沒有發現非常接近上限？因為在住院當下有稍微計算額度的上限，以及跟醫師詢問父親恢復的狀況，所以額度剛好控制在3萬以內。

當然家人住院的時候能給最佳的治療環境是最好的，但有時礙於經濟或家人的反對（像我父親就覺得浪費錢）而選擇比較陽春的治療方式。如果這個時候有保險，就可以不用擔憂經濟上的疑慮，就像粉絲團那篇文章提到的：

想讓家人擁有更好的治療，誰出錢？

要入住差額病房，就得多付錢。問題來了，這筆錢你要從自己的口袋出，還是讓保險公司出？

{DS}

我選擇花一年1千出頭的保費，換來父親住院期間可以不用擔心隔壁病人的狀況，可以有更安靜的休息環境。這筆保費花得值得嗎？看到父親聽到能夠住進單人房時放心的表情，這當然值得。如果我們能夠花一筆確定的小保費，去換取遇到不幸事故時不確定的大損失，那麼這筆花費絕對值得。

結論

這篇主要想跟大家分享三個觀念：

（1）意外險理賠看主力近因

像那篇文章就有朋友提出疑問，因為糖尿病的關係感染惡化，這樣還會賠嗎？

意外險的理賠簡單來說就是看四個字「主力近因」，像父親住院的最主要原因不是因為糖尿病，糖尿病本身不會讓病人住院，而是踩到的牙籤所產生的傷口，這才是主要的事故原因。（當然意外險可以做很深入探討，這邊僅簡單敘述）

（2）沒錢的人，更需要保險

像父親這次的醫療費用支出約3萬元，住院達16天。

如果一般人遇到這種狀況，至少一個月無法正常工作。如果把損失的3萬，加上無法工作一個月的收入來看，這個家庭至少會有超過6萬元以上的經濟損失，這對許多家庭而言絕對是一筆不小的負擔。

如果能夠透過保險去幫忙分擔（像我父親一年保費才1千出頭），不用自己去承擔那麼大的風險，不是很好嗎？所以越沒錢的人，越需要保險，因為你沒有承擔風險的能力，你禁不起任何的一點事故發生。

（3）詢問是否有團體保險加保

團體保險因為人數較多，通常有比較便宜的費率跟條件，也可以附加配偶子女或父母，所以建議大家可以詢問自己工作的地方，是否有合適的團保可以選擇喔！像有些團保放寬的條件甚至可以不必健康告知，所以大家可以多看看，增加自己跟家人的保障。

本文獲「淺談保險觀念」授權轉載，原文：踩到牙籤傷口感染，意外險會賠嗎？