保險就是保險,定存就是定存。
自從上次學弟問我要不要買儲蓄險(剛踏入社會的年輕人,適合什麼保險?)雖然陸續有認識的朋友跟我請教保險上面的問題,但大多都還是偏離不了想以存錢為主。
(以下是我跟好友的對話)
(6年跟12年?我心中浮現「不妙」兩個字)
(這個時候,話術確認完成......)
看到那兩張保險建議書,我馬上跟好友說:「那是保險,不是定存」於是就出現這一篇了。
首先銀行會有以下四種選擇:
✔零存整付
✔整存整付
✔整存零付
✔存本取息
圖表出自:《白衣天使理財經》
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✔零存整付
每個月約定存入一筆錢,等滿期再領回(本金+利息):可以找薪資帳戶的銀行或郵局約定為扣款帳戶,這樣每個月薪水下來,就會自動將這筆錢存進去。這對於累積第一筆資產來說,是很有效率的工具。
✔整存整付
這個適合已經擁有一筆錢的人使用,一樣是滿期領回,但因為前期就將所有的錢投進去了,所以利息會比(零存整付)來得高,這有點類似保單繳費中的躉繳方式。
✔整存零付
把一筆錢丟進去,每個月可以領回(本金+利息),但這個比較不偏向存錢,而是比較屬於控制花費的方式。如果是月光族,可以考慮用這種方式去控制花費。
✔存本取息
顧名思義,一次性存入一筆錢之後,每個月可以領回利息,期滿後再領回本金。(整存零付是領本金+利息,兩者不要搞混)
以上四種,都是可以有效地幫你累積到一筆資金的工具。而利率又有分固定利率跟機動利率,有興趣的朋友可以自行到(銀行利率比較)網站查詢。
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Q:怎麼辦理定存?
走進去銀行說:「我要辦理定期儲蓄存款+上述四種方式其中一種+金額+期間」即可。(每間銀行規定不同,需要特別注意)
Q:存款期間多久?
最高可以達3年。
Q:最低額度多少?
每間銀行,每月存入最低額度有所不同,大多都是最低1000元(郵局更低)。
Q:定存有沒有辦法抵抗通膨?
沒有辦法。定存的利率目前偏低,目前台灣通膨率,要靠定存來抵抗通膨非常困難。但定存是一種非常保守的理財工具,你若不懂其他的工具或正在摸索,還是沒有存到一筆緊急預備金時(通常是3個月以上收入),定存會是你的好朋友。
Q:定存辦理解約(或領回)會虧到本金嗎?
不會。利息打折,本金不會虧損到。目前大多都打8折。
Q:零存整付範例
每個月存10000元,時間約定3年,銀行是高雄銀行,那3年後我會拿到多少錢?
(此圖僅為參考範例)有興趣的朋友,可以到(定存利率比較)該網站試算。
保險/投資/儲蓄
如果你觀念不夠清楚,還是建議將這三種分開來會比較好,性質不同,是無法相提並論的。至於很多業務員會將儲蓄險說成是定存這種話術,我也只能夠搖頭嘆氣。
希望大家能多利用定存,累積到第一筆資金。
它不會讓你賺大錢,連通膨都沒辦法抵抗,但它可以讓你在累積第一筆資產這段時間,很安心地多去研究其他的工具。不管是投資也好,股票、基金等,現金流一定要控制好,避免在臨時要動用到錢的時候一失足成千苦恨。
本文獲「淺談保險觀念」授權轉載,原文:保險就是保險,定存就是定存,不要搞混了